L'UE prépare des sanctions plus uniformes pour les banques, les entreprises et les professionnels qui enfreignent les règles anti-blanchiment d'argent.

Les autorités de l'Union européenne disposeront d'une méthode commune pour sanctionner les violations des règles de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. L'Autorité de lutte contre le blanchiment d'argent, AMLA, a publié les normes techniques finales qui établissent comment évaluer la gravité d'une violation, comment choisir les amendes et quand des mesures administratives plus strictes peuvent être appliquées.

En bref

AMLA introduit un cadre commun d'application des sanctions pour les violations des règles AML/CFT dans l'UE.

Les violations seront évaluées sur la base d'indicateurs communs, tels que la durée, la répétition, l'impact, la conduite de l'entité et le risque de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme.

La gravité des violations sera classée en quatre catégories, de la catégorie un à la catégorie quatre.

Les violations des catégories trois et quatre seront considérées comme graves, répétées ou systématiques.

Les normes s'appliquent à la fois au secteur financier et au secteur non financier, après adoption par la Commission européenne.

Les nouvelles normes sont importantes pour les banques, les institutions financières, les entreprises, les professionnels et d'autres entités soumises aux règles européennes de lutte contre le blanchiment d'argent. Actuellement, la même violation peut recevoir des réponses différentes selon l'État membre ou l'autorité de surveillance. AMLA indique que les normes visent à ce que la même violation, dans les mêmes circonstances, entraîne le même type de résultat en matière d'application de la loi dans toute l'Union européenne.

Le rapport final montre que les superviseurs suivront trois étapes. Tout d'abord, ils évalueront la gravité de la violation sur la base d'une liste commune d'indicateurs. Ensuite, ils classeront la violation dans l'une des quatre catégories de gravité. Dans la troisième étape, ils établiront le niveau de l'amende ou la mesure administrative appropriée, en utilisant des critères communs.

Les indicateurs incluent la durée de la violation, le caractère répété, la conduite de la personne ou de l'entité responsable, l'impact sur l'entité, l'impact sur le risque de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme, la nature de la violation et l'existence de déficiences structurelles dans les systèmes de contrôle internes. Les superviseurs examineront également si la violation a pu faciliter des activités criminelles, si elle a affecté la stabilité financière, le marché intérieur ou l'intégrité du système financier.

Les quatre catégories sont ordonnées en fonction de la gravité. La catégorie un couvre les violations avec un impact direct absent ou mineur, de courte durée et non répétées. La catégorie deux concerne les cas avec un impact modéré. La catégorie trois couvre des situations plus graves, y compris des violations répétées, systématiques ou ayant un impact significatif. La catégorie quatre est réservée aux cas avec un impact très significatif, des déficiences structurelles, un lien avec des activités criminelles importantes ou des effets graves sur le marché et le système financier.

Une violation classée dans la catégorie trois ou quatre sera considérée comme grave, répétée ou systématique au sens de la directive européenne sur le blanchiment d'argent. Cette classification est importante car elle peut justifier des sanctions plus sévères et des mesures administratives plus strictes.

Lors de la détermination des amendes, les autorités prendront en compte la coopération avec le superviseur, la conduite après l'identification de la violation, les mesures de remédiation, le degré de responsabilité, le caractère intentionnel de l'acte, le bénéfice obtenu, les pertes causées aux tiers et l'historique des violations. Les amendes peuvent être réduites si l'entité coopère rapidement et efficacement ou prend des mesures réelles pour mettre fin à la violation et prévenir sa répétition.

Le niveau de la sanction peut augmenter si la personne ou l'entité ne coopère pas, cache la violation, induit en erreur le superviseur, ne prend pas de mesures de remédiation, obtient un bénéfice financier ou concurrentiel ou a déjà eu des violations similaires.

Les normes incluent également des règles pour les personnes physiques qui ne sont pas elles-mêmes des entités obligées, mais qui ont des rôles de direction ou de supervision. Dans ces cas, les autorités analyseront le rôle effectif de la personne, ses attributions et son niveau d'implication dans la violation.

Pour les mesures administratives, AMLA détaille les critères pour les interventions les plus sévères : restriction d'activité, suspension ou retrait de l'autorisation et changement de la structure de gouvernance. Ces mesures peuvent être envisagées surtout pour les violations de catégorie trois ou quatre, lorsque des déficiences structurelles existent, en cas de manque de coopération, de dissimulation de la violation ou de contrôles internes inefficaces.

Le rapport introduit également la méthodologie pour les pénalités périodiques, un nouvel outil dans le cadre européen AML/CFT. Ces pénalités ne sont pas présentées comme des sanctions, mais comme des mesures pour inciter une entité ou une personne à respecter une mesure administrative déjà imposée. Elles peuvent être calculées quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement et ne sont collectées que pour la période de non-conformité.

Avant d'appliquer une pénalité périodique, l'autorité devra transmettre à la personne ou à l'entité une exposition des constatations et lui accorder le droit d'être entendue. Le délai pour les observations écrites peut aller jusqu'à quatre semaines. La décision d'imposer la pénalité doit indiquer la base juridique, les motifs et le montant utilisé pour le calcul du montant final.

La collecte des pénalités périodiques aura un délai de prescription de cinq ans, calculé à partir du jour suivant la notification de la décision établissant le montant final dû. En dehors de cela, la procédure administrative sera régie par le droit national de l'État membre dans lequel la pénalité est imposée et collectée.

AMLA a insisté sur le fait que les nouvelles normes doivent être appliquées de manière proportionnelle dans le secteur financier et dans le secteur non financier. Lors de la consultation publique clôturée le 9 mars 2026, l'autorité a reçu 91 réponses, dont 88 valides et publiées. Environ 70 % des répondants représentaient le secteur non financier.

Les réactions de la consultation ont soutenu l'objectif d'un régime européen harmonisé, mais ont soulevé des questions sur l'application proportionnelle aux avocats, notaires, auditeurs, PME et praticiens individuels. Certaines organisations ont averti que les notions utilisées dans le secteur financier ne correspondent pas toujours aux professions et aux petites entreprises du secteur non financier. AMLA indique qu'elle a modifié des articles et des considérations pour clarifier l'application des normes dans les deux secteurs.

Les normes seront transmises à la Commission européenne pour adoption. Après publication au Journal officiel de l'Union européenne, le règlement délégué sera directement applicable dans tous les États membres. Le texte prévoit une application à partir du 10 juillet 2027, à l'exception des clubs et des agents de football, pour lesquels l'application commencera le 10 juillet 2029.

AMLA est la nouvelle autorité européenne de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Les normes techniques font partie du nouveau cadre AML/CFT de l'Union européenne et visent à réduire les différences entre les États membres dans la manière dont les violations, les amendes et les mesures administratives sont traitées.

https://2eu.brussels/ro/news/ue-pregateste-sanctiuni-mai-uniforme-pentru-bancile-companiile-si-profesionistii-care-incalca-regulile-anti-spalare-de-bani