AMLA établit comment les grands groupes financiers à risque élevé de l'UE seront sélectionnés et surveillés.

Les grands groupes financiers qui opèrent dans au moins six États membres et présentent un risque élevé de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme seront évalués par un processus commun européen avant que certains d'entre eux ne passent sous la surveillance directe de l'AMLA à partir de 2028. Les autorités nationales collecteront et vérifieront les informations, et la nouvelle autorité européenne calculera le niveau de risque, sélectionnera les entités et dirigera les équipes communes qui les surveilleront.

En résumé

1. Les autorités nationales identifieront les institutions et les groupes financiers éligibles, collecteront les données nécessaires et vérifieront si les informations sont complètes et plausibles. L'AMLA utilisera ensuite les mêmes données et la même méthodologie pour l'évaluation des risques dans tous les États membres.

2. Le processus concerne les établissements de crédit, les institutions financières et leurs groupes qui opèrent dans au moins six États membres. L'activité transfrontalière les rend éligibles pour l'évaluation, mais la surveillance directe dépendra également de leur classification à un niveau de risque élevé.

3. Les entités pour lesquelles les autorités peuvent démontrer, sur la base d'informations crédibles et vérifiables, qu'elles ne remplissent pas les critères pourront être exemptées de la déclaration initiale. Des données détaillées ne seront demandées qu'aux institutions considérées provisoirement éligibles.

4. Lorsqu'une entité passe de la surveillance nationale à l'AMLA ou revient à un niveau national, l'autorité qui transmet le dossier transmettra l'historique de la surveillance, les informations pertinentes et la situation des procédures ou enquêtes en cours.

5. Les normes publiées par l'AMLA sont encore des projets techniques. Elles seront transmises à la Commission européenne pour adoption et deviendront obligatoires après la publication du règlement d'application dans le Journal officiel de l'UE.

Les autorités nationales commenceront par identifier les institutions qui peuvent entrer dans le processus de sélection. Les banques, d'autres institutions financières et les groupes qui exercent des activités dans au moins six États membres, que ce soit par des sièges et des succursales ou par la fourniture de services transfrontaliers, sont visés. Le respect de ce critère ne signifie pas automatiquement qu'une entreprise sera surveillée par l'AMLA, car la sélection finale dépendra de l'évaluation du risque de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.

Le processus sera divisé en deux étapes pour limiter le volume d'informations demandées aux institutions qui n'ont pas de réelles chances d'être sélectionnées. Dans la première étape, les superviseurs nationaux collecteront des informations sur l'éligibilité. S'ils peuvent établir à partir de données objectives, disponibles et vérifiables qu'une institution n'opère pas suffisamment pour entrer dans le processus, ils pourront l'exempter de cette déclaration, avec l'obligation de documenter les raisons de la décision. L'AMLA pourra vérifier la justification de l'exemption.

Les institutions considérées provisoirement éligibles fourniront ensuite les informations détaillées nécessaires à l'évaluation. Les autorités des États où se trouve le siège principal collecteront les données, et les superviseurs des autres pays où le groupe opère pourront corriger d'éventuelles erreurs concernant les activités et les entités dans leurs juridictions. En cas de désaccord entre autorités, l'AMLA pourra proposer une solution motivée et les aider à parvenir à une position commune.

Avant la transmission des données à Francfort, les superviseurs nationaux devront appliquer des règles de validation, des contrôles de qualité et des tests de plausibilité. Les informations incomplètes ou contradictoires pourront être refusées, et les estimations ou méthodes alternatives utilisées par une institution devront être expliquées. L'AMLA ne modifiera pas les données reçues ; les corrections importantes devront être réalisées et retransmises par l'autorité nationale responsable.

L'agence calculera ensuite le risque inhérent de chaque entité et évaluera la qualité de ses systèmes internes de prévention du blanchiment d'argent. Les autorités nationales pourront proposer des ajustements, mais ceux-ci devront être accompagnés de justifications et de documents. Si l'AMLA rejette un ajustement, elle devra motiver sa décision et la communiquer au superviseur concerné.

La liste des institutions sélectionnées ne sera pas publiée immédiatement après le calcul des scores. L'AMLA informera d'abord chaque entité, précisant les raisons et les conséquences de la sélection, les procédures en cours, le délai pour demander des corrections et les droits de défense. Les institutions pourront demander une analyse du fond de la décision, auront accès au dossier de sélection et pourront demander un contrôle judiciaire au niveau de l'Union.

Après la conclusion de ces étapes, l'AMLA publiera sur son site les noms des entités sélectionnées, la date de début de la surveillance directe et la possibilité de contester la décision devant le Tribunal de l'Union européenne. La liste restera disponible pendant au moins six ans. Le premier processus formel de sélection doit commencer au plus tard le 1er juillet 2027, et la surveillance directe commencera six mois après la publication de la liste.

La prise en charge d'une institution par l'AMLA impliquera le transfert de son dossier des autorités nationales. L'inventaire transmis couvrira normalement au moins les trois dernières années de surveillance et inclura les informations nécessaires pour comprendre les risques, les contrôles, les décisions et les problèmes identifiés. Si l'institution a été surveillée pendant une période plus courte, l'ensemble de l'historique disponible sera transféré.

Les enquêtes et procédures de surveillance ouvertes ne passeront pas automatiquement à la nouvelle autorité. Le superviseur qui transmet la compétence tentera de finaliser les dossiers avant le transfert. Pour les cas qui ne peuvent pas être conclus, l'AMLA et l'autorité nationale décideront qui poursuivra l'activité, en tenant compte de l'état de la procédure, de la complexité, des ressources et de la nécessité que le résultat final puisse produire des effets juridiques.

Chaque entité sélectionnée sera surveillée par une équipe commune composée d'employés de l'AMLA et de représentants des autorités nationales concernées. Le coordinateur proviendra du personnel de l'AMLA et sera soumis à une règle de rotation, avec possibilité de prolongation ou de réduction du mandat en cas justifié, y compris pour éviter les conflits d'intérêts ou maintenir la continuité. Tous les membres de l'équipe devront avoir un accès égal aux informations, aux réunions et aux discussions liées à la surveillance.

Les normes finales publiées le 21 juillet ne sont pas encore des normes applicables. L'AMLA les transmettra à la Commission européenne, qui devra adopter le règlement d'application. Le texte deviendra obligatoire dans tous les États membres le douzième jour suivant sa publication dans le Journal officiel.

L'AMLA a été créée pour coordonner l'application des règles européennes contre le blanchiment d'argent et pour surveiller directement un groupe d'institutions financières ayant une activité transfrontalière et un risque élevé. Le régime précédent reposait principalement sur des autorités nationales, même lorsque les groupes financiers exerçaient leurs activités dans plusieurs pays, ce qui pouvait entraîner des différences d'évaluation et d'application entre États.

Le règlement de l'AMLA permet à l'autorité de surveiller jusqu'à 40 institutions ou groupes lors du premier cycle. Si plus de 40 remplissent les critères, la sélection tiendra compte du nombre d'États dans lesquels ils opèrent et, si nécessaire, de la proportion des transactions avec des pays hors de l'UE. Le processus sera répété tous les trois ans, et le nombre d'entités surveillées pourra être augmenté par la suite, en fonction des risques et des ressources de l'agence.

https://2eu.brussels/ro/news-articles/amla-stabileste-cum-vor-fi-selectate-si-supravegheate-direct-marile-grupuri-financiare-cu-risc-ridicat-din-ue