欧盟专员阿尔布开克在反洗钱和打击恐怖融资局的开幕式上表示，欧盟进入了实施新反洗钱框架的阶段。关键在于在所有成员国中一致地应用规则，利用数据和技术来识别风险，并为2027年7月10日直接适用的反洗钱条例做好市场准备。
反洗钱和打击恐怖融资局（AMLA）将成为新欧洲反金融犯罪框架的核心支柱，此时欧盟正努力减少监管的碎片化，并关闭犯罪网络利用的漏洞。欧盟专员阿尔布开克在法兰克福的AMLA开幕式上表示，立法在很大程度上已被采纳，而主要挑战现在是实施。
专员指出了问题的经济维度，引用的估计显示全球国内生产总值的2%到5%每年被洗钱。根据演讲中引用的数据，欧洲刑警组织（Europol）估计每年有1100亿欧元在欧盟流动，而只有1%的犯罪收入被没收，99%仍然在犯罪分子手中。
简而言之
1. AMLA被委员会视为反洗钱和打击恐怖融资规则一致执行的欧洲中心。
2. 反洗钱条例将于2027年7月10日直接适用，AMLA将在2028年开始对选定实体的直接监管。
3. 委员会希望监管更加简化、比例适当，并基于风险，而不是通过过度报告或成员国之间的不同解释来构建。
4. 数据、人工智能和高级分析被视为识别连接、异常和隐藏风险所需的工具。
5. AMLA还将增强欧盟在反金融犯罪标准方面的全球角色，包括与合作伙伴司法管辖区和候选国的合作。
阿尔布开克表示，AMLA首次为欧盟提供了一个强有力的中心，以一致地执行反洗钱和打击恐怖融资的规则。该机构应当汇聚专业知识，促进合作，并建立一个真正的欧洲反金融犯罪方法。
演讲将新机构置于比传统银行监管更广泛的背景中。专员表示，外国行为者越来越多地试图利用和利用金融系统的脆弱性作为武器，而加密资产、区块链、去中心化金融和人工智能正在改变金融服务的运作方式。
2024年通过的欧洲反洗钱方案是欧盟试图提高标准、改善规则执行、减少碎片化和加强合作的框架。然而，专员表示，仅靠立法是不够的，真正的困难出现在实施阶段。
已经实施或正在准备的工具包括资金转移条例，该条例将于2024年12月确保对加密资产交易的更好可追溯性。第六项反洗钱指令正在转化中，预计将改善真实受益人登记、国家金融情报单位之间的合作以及欧盟银行账户登记的互联互通。
反洗钱条例将于2027年7月10日直接适用。它将建立一个共同框架，以识别和降低风险、客户尽职调查和关于法律结构真实受益人的透明度要求。
AMLA将在2028年开始对选定实体的直接监管。在这些期限之前，委员会和该机构需要准备二级立法和指南，以使新系统一致、可预测、灵活且易于使用。
专员强调了基于风险的监管，而不是行政义务的积累。她表示，在多个成员国运营的金融机构在某些情况下仍面临对相同规则的不同解释，这会产生成本、不确定性和低效率。
在这种逻辑下，简化并不意味着放松控制。阿尔布开克表示，更简单的框架可以在允许当局和市场将资源集中在风险最高的地方时更有效。
技术是第二个主要方向。专员表示，犯罪分子利用复杂性、碎片化和延迟，而监管者必须能够至少与他们试图阻止的网络一样快地行动。
AMLA应成为一个基于数据的欧洲监管中心。根据演讲，人工智能和高级分析可以帮助当局识别连接、检测异常并发现否则会被隐藏的风险。
委员会将安全信息交换视为该系统的一部分，包括公共当局之间，以及在适当情况下与私营部门和私人参与者之间，确保有坚实的保障。FIU.net，欧盟和欧洲经济区金融情报单位使用的工具，以及Europol，将于2027年7月转移到AMLA。
第三个维度是欧盟的国际角色。阿尔布开克表示，洗钱仍然是一个全球性挑战，AMLA可以通过共同标准、合作、与邻近司法管辖区的伙伴关系以及对邻国和候选国在建立强有力的反洗钱和打击恐怖融资框架方面的支持，来更强有力地发出欧洲声音。
最后，专员表示，她对AMLA的期望很高，该机构必须将立法框架转变为基于风险的、比例适当且有效的监管文化。"信任不是一个良好运作的金融系统的副产品。它是其基础之一，"阿尔布开克说。
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