L'Autorité européenne de lutte contre le blanchiment d'argent devient le centre du nouveau système de l'Union européenne contre la criminalité financière.

Le commissaire européen Albuquerque a déclaré, lors de la conférence inaugurale de l'Autorité pour la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, que l'Union européenne entre dans une phase de mise en œuvre du nouveau cadre contre le blanchiment d'argent. L'enjeu est l'application cohérente des règles dans tous les États membres, l'utilisation des données et de la technologie pour détecter les risques et préparer le marché pour le règlement sur la lutte contre le blanchiment d'argent, applicable directement à partir du 10 juillet 2027.

L'Autorité pour la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, AMLA, sera le pilier central du nouveau cadre européen contre la criminalité financière, à un moment où l'Union européenne cherche à réduire la fragmentation de la surveillance et à combler les lacunes exploitées par les réseaux criminels. Le commissaire européen Albuquerque a déclaré, lors de la conférence inaugurale de l'AMLA à Francfort, que la législation est en grande partie adoptée, et que le principal défi est maintenant la mise en œuvre.

Le commissaire a indiqué la dimension économique du problème, citant des estimations selon lesquelles entre 2 % et 5 % du produit intérieur brut mondial est blanchi chaque année. Selon les données évoquées dans le discours, Europol estime que 110 milliards d'euros transitent par l'Union européenne, tandis que seulement 1 % des revenus criminels sont confisqués, et 99 % restent à la disposition des criminels.

En résumé

1. L'AMLA est présentée par la Commission comme le centre européen pour l'application cohérente des règles contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

2. Le règlement sur la lutte contre le blanchiment d'argent s'appliquera directement à partir du 10 juillet 2027, et l'AMLA commencera en 2028 la surveillance directe d'un groupe sélectionné d'entités.

3. La Commission souhaite que la surveillance soit plus simple, proportionnelle et basée sur le risque, et non construite par des rapports excessifs ou des interprétations divergentes entre États membres.

4. Les données, l'intelligence artificielle et l'analyse avancée sont présentées comme des outils nécessaires pour détecter les connexions, les anomalies et les risques cachés.

5. L'AMLA devrait également renforcer le rôle mondial de l'Union européenne dans les normes contre la criminalité financière, y compris par la coopération avec des juridictions partenaires et des États candidats.

Albuquerque a déclaré que l'AMLA offre à l'Union européenne, pour la première fois, un centre puissant pour l'application cohérente des règles concernant la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. L'Autorité devrait rassembler une expertise, promouvoir la coopération et construire une approche européenne réelle contre la criminalité financière.

Le discours a placé la nouvelle autorité dans un contexte plus large que la surveillance bancaire classique. Le commissaire a déclaré que les acteurs étrangers cherchent de plus en plus à exploiter et à utiliser comme arme les vulnérabilités du système financier, tandis que les actifs cryptographiques, la blockchain, les finances décentralisées et l'intelligence artificielle changent la manière dont les services financiers opèrent.

Le paquet européen contre le blanchiment d'argent, adopté en 2024, est le cadre par lequel l'Union cherche à élever les normes, à améliorer l'application des règles, à réduire la fragmentation et à renforcer la coopération. Le commissaire a cependant déclaré que la législation seule n'est pas suffisante, et que la véritable difficulté réside dans la mise en œuvre.

Parmi les instruments déjà en place ou en préparation se trouve le règlement sur les transferts de fonds, qui à partir de décembre 2024 assurera une meilleure traçabilité des transactions avec des crypto-actifs. La sixième directive sur la lutte contre le blanchiment d'argent, actuellement en transposition, devrait améliorer les registres des bénéficiaires effectifs, la coopération entre les unités nationales de renseignement financier et l'interconnexion des registres de comptes bancaires dans l'Union.

Le règlement sur la lutte contre le blanchiment d'argent s'appliquera directement à partir du 10 juillet 2027. Il établira un cadre commun pour l'identification et la réduction des risques, la vérification des clients et les exigences de transparence concernant les bénéficiaires effectifs des structures juridiques.

L'AMLA commencera en 2028 la surveillance directe d'un groupe sélectionné d'entités. D'ici ces échéances, la Commission et l'autorité devront préparer la législation secondaire et les lignes directrices qui rendront le nouveau système cohérent, prévisible, flexible et facile à utiliser.

Le commissaire a insisté sur une surveillance basée sur le risque, et non sur l'accumulation d'obligations administratives. Elle a déclaré qu'une institution financière opérant dans plusieurs États membres se heurte encore, dans certains cas, à des interprétations différentes des mêmes règles, ce qui génère des coûts, de l'incertitude et des inefficacités.

Dans cette logique, la simplification n'est pas présentée comme un assouplissement du contrôle. Albuquerque a déclaré qu'un cadre plus simple peut être plus efficace lorsqu'il permet aux autorités et au marché de concentrer les ressources là où les risques sont les plus élevés.

La technologie est la deuxième grande direction. Le commissaire a déclaré que les criminels utilisent la complexité, la fragmentation et le retard, et que les superviseurs doivent pouvoir agir au moins aussi rapidement que les réseaux qu'ils tentent d'arrêter.

L'AMLA devrait devenir un centre européen pour la surveillance basée sur les données. Selon le discours, l'intelligence artificielle et l'analyse avancée peuvent aider les autorités à identifier des connexions, à détecter des anomalies et à découvrir des risques qui autrement resteraient cachés.

La Commission voit l'échange sécurisé d'informations comme une partie de ce système, y compris entre les autorités publiques et, le cas échéant, avec le secteur privé et entre acteurs privés, avec des garanties solides. FIU.net, l'outil utilisé par les unités de renseignement financier de l'Union et de l'Espace économique européen, ainsi que par Europol, devrait être transféré à l'AMLA en juillet 2027.

La troisième dimension est le rôle international de l'Union européenne. Albuquerque a déclaré que le blanchiment d'argent reste un défi mondial et que l'AMLA peut projeter plus fortement la voix européenne par des normes communes, la coopération, des partenariats avec des juridictions proches et un soutien aux pays voisins et candidats dans la construction de cadres solides contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Enfin, le commissaire a déclaré que les attentes vis-à-vis de l'AMLA sont élevées et que l'autorité doit transformer le cadre législatif en une culture de surveillance basée sur le risque, proportionnelle et efficace. « La confiance n'est pas un produit secondaire d'un système financier qui fonctionne bien. C'est l'une de ses fondations », a déclaré Albuquerque.

https://2eu.brussels/ro/stiri/autoritatea-europeana-pentru-combaterea-spalarii-banilor-devine-centrul-noului-sistem-al-uniunii-europene-impotriva-criminalitatii-financiare