La Commission prépare des règles de transparence pour les organisations qui offrent une éducation financière

La Commission européenne invite les organisations qui offrent une éducation financière à contribuer à l'établissement de règles communes concernant la transparence, l'exactitude des informations et la gestion des conflits d'intérêts. Par ailleurs, les administrations, organisations et personnes impliquées dans des projets concernant l'épargne, les investissements et les risques financiers peuvent présenter des initiatives existantes qui ont produit des résultats et qui pourraient être adaptées dans d'autres États membres.

En résumé, la Commission formera un groupe de travail avec des représentants d'organisations privées et à but non lucratif pour préparer un code européen volontaire applicable aux programmes d'éducation financière. Le code visera à ce que les projets présentent de manière transparente leurs objectifs, fournissent des informations correctes et impartiales et incluent des mesures pour limiter les conflits d'intérêts. Les organisations intéressées à participer aux discussions concernant le code peuvent s'inscrire jusqu'au 16 septembre 2026. Les participants sélectionnés participeront à plusieurs réunions de préparation. Les personnes et organisations peuvent soumettre jusqu'au 30 octobre 2026 des exemples de projets existants concernant les investissements, l'épargne et la compréhension des risques financiers. La Commission estime que le projet de code sera adopté au premier trimestre de 2027. Le document sera de nature volontaire et n'imposera pas d'obligations juridiques aux fournisseurs d'éducation financière.

La première initiative concerne les programmes par lesquels les citoyens sont invités à gérer leurs économies, à évaluer les opportunités d'investissement et à comprendre les risques associés aux produits financiers. La Commission recherche des projets qui fonctionnent déjà et qui peuvent démontrer quelles méthodes, ressources ou formes d'organisation ont contribué à de bons résultats.

Peuvent participer des personnes et des organisations de l'Union européenne, y compris des administrations publiques, des établissements d'éducation, des organisations de consommateurs, des associations professionnelles et des entités privées. L'initiative ne représente pas un concours avec des prix ni un nouveau programme de financement. L'objectif est de collecter et de comparer les expériences existantes.

Les propositions doivent se référer à des investissements, à l'épargne ou à la compréhension des risques financiers et doivent être soumises jusqu'au 30 octobre 2026. La Commission les analysera en rapport avec trois critères inclus dans le formulaire de participation, afin d'identifier les éléments communs et les facteurs qui ont contribué au succès des projets.

Les résultats seront réunis dans un rapport de synthèse. Celui-ci sera mis à la disposition des États membres, qui sélectionneront les pratiques jugées les plus utiles pour les discussions programmées à la fin de l'année 2026 dans le sous-groupe pour l'éducation financière du groupe d'experts gouvernementaux pour les services financiers de détail.

La sélection d'un projet pour le rapport ne signifie pas qu'il deviendra automatiquement un programme européen ou que les États membres seront obligés de l'adopter. Le rapport servira à l'échange d'expériences et à l'identification de solutions qui pourraient être adaptées en fonction des systèmes éducatifs, institutionnels et financiers nationaux.

La deuxième initiative vise à élaborer un code de conduite européen pour les organisations privées et à but non lucratif qui promeuvent l'éducation financière. La Commission recherche des participants pour une table ronde qui contribuera à définir le contenu du document.

Le code devrait établir des principes concernant la présentation des objectifs d'un programme, l'exactitude des informations fournies et la séparation de l'éducation de la promotion commerciale. Les programmes devront inclure des mesures visant à réduire le risque que les intérêts du fournisseur, du financeur ou d'un partenaire commercial influencent le contenu éducatif.

Ces garanties sont pertinentes pour les projets organisés ou financés par des banques, des sociétés d'investissement, des compagnies d'assurance, des plateformes financières et d'autres entités qui peuvent avoir un intérêt commercial dans les décisions des participants. La participation d'une telle organisation ne sera pas exclue, mais les objectifs, les sources de financement et d'éventuels conflits d'intérêts devraient être présentés de manière transparente.

Le contenu fourni dans le cadre des programmes devra être exact et impartial. Le code n'est pas destiné à établir quels produits doivent être achetés ou quelle stratégie financière doit être suivie par les participants, et sa forme finale dépendra des discussions avec les organisations sélectionnées.

Les inscriptions pour la table ronde sont ouvertes jusqu'au 16 septembre 2026. La Commission sélectionnera les participants qui seront invités à une série de réunions consacrées à la rédaction du code. Le document est prévu pour adoption au premier trimestre de 2027.

Le caractère volontaire signifie que l'adhésion des organisations ne sera pas imposée par la législation. Les informations fournies ne précisent pas s'il y aura un registre public des signataires, un mécanisme de vérification du respect des principes ou des conséquences pour les organisations qui adhèrent et ne les appliquent pas par la suite. Ces éléments doivent être établis dans le processus d'élaboration.

Les deux initiatives appliquent la stratégie de l'UE en matière d'éducation financière par deux instruments différents. La première vise à identifier des projets qui peuvent servir de modèles, tandis que la seconde concerne la qualité et la transparence des programmes menés par des acteurs en dehors du secteur public.

La stratégie de l'UE en matière d'éducation financière vise à aider les citoyens à prendre des décisions mieux informées concernant leur budget personnel, l'épargne, les emprunts, les assurances et les investissements. Son application repose principalement sur la coopération avec les États membres et avec les organisations qui offrent des programmes d'information et d'éducation.

L'éducation financière reste en grande partie une responsabilité nationale, et les deux initiatives ne créent pas un curriculum obligatoire pour les écoles et ne harmonisent pas les programmes des États membres. La Commission s'efforce de faciliter l'échange de pratiques et d'établir des normes volontaires pour les fournisseurs privés et à but non lucratif.

Le code européen ne remplacera pas les règles régissant l'information des consommateurs, la publicité des produits financiers, le conseil en investissements ou la protection des investisseurs. Un matériel éducatif peut expliquer comment fonctionne un produit, tandis qu'une recommandation personnalisée d'acheter ou de vendre un produit particulier peut être soumise à des règles différentes.