Die europäische Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche wird zum Zentrum des neuen Systems der Europäischen Union gegen Finanzkriminalität.

Der europäische Kommissar Albuquerque sagte auf der Eröffnungs-konferenz der Behörde zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, dass die Europäische Union in eine Phase der Umsetzung des neuen Rahmens gegen Geldwäsche eintritt. Das Ziel ist die kohärente Anwendung der Regeln in allen Mitgliedstaaten, die Nutzung von Daten und Technologie zur Risikodetektion und die Vorbereitung des Marktes auf die Verordnung zur Bekämpfung von Geldwäsche, die ab dem 10. Juli 2027 direkt anwendbar ist.

Die Behörde zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, AMLA, wird die zentrale Säule des neuen europäischen Rahmens gegen Finanzkriminalität sein, in einer Zeit, in der die Europäische Union versucht, die Fragmentierung der Aufsicht zu reduzieren und die von kriminellen Netzwerken ausgenutzten Lücken zu schließen. Der europäische Kommissar Albuquerque sagte auf der Eröffnungs-konferenz der AMLA in Frankfurt, dass die Gesetzgebung größtenteils angenommen sei und die Hauptherausforderung nun die Umsetzung sei.

Der Kommissar wies auf die wirtschaftliche Dimension des Problems hin und zitierte Schätzungen, wonach jährlich zwischen 2 % und 5 % des globalen Bruttoinlandsprodukts gewaschen werden. Laut den im Vortrag angeführten Daten schätzt Europol, dass 110 Milliarden Euro durch die Europäische Union fließen, während nur 1 % der kriminellen Einnahmen beschlagnahmt werden und 99 % in der Verfügung der Täter bleiben.

Zusammenfassend

1. AMLA wird von der Kommission als das europäische Zentrum für die kohärente Anwendung der Regeln gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung vorgestellt.

2. Die Verordnung zur Bekämpfung von Geldwäsche wird ab dem 10. Juli 2027 direkt anwendbar sein, und AMLA wird 2028 mit der direkten Aufsicht über eine ausgewählte Gruppe von Entitäten beginnen.

3. Die Kommission möchte, dass die Aufsicht einfacher, verhältnismäßig und risikobasiert ist, nicht durch übermäßige Berichterstattung oder abweichende Auslegungen zwischen den Mitgliedstaaten aufgebaut wird.

4. Daten, künstliche Intelligenz und fortgeschrittene Analysen werden als notwendige Werkzeuge zur Erkennung von Verbindungen, Anomalien und versteckten Risiken präsentiert.

5. AMLA soll auch die globale Rolle der Europäischen Union in den Standards gegen Finanzkriminalität stärken, einschließlich durch Zusammenarbeit mit Partnergerichtsbarkeiten und Kandidatenstaaten.

Albuquerque sagte, dass AMLA der Europäischen Union zum ersten Mal ein starkes Zentrum für die konsistente Anwendung der Regeln zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung bietet. Die Behörde sollte Expertise sammeln, die Zusammenarbeit fördern und einen echten europäischen Ansatz gegen Finanzkriminalität aufbauen.

Die Rede stellte die neue Behörde in einen breiteren Kontext als die klassische Bankenaufsicht. Der Kommissar sagte, dass ausländische Akteure zunehmend versuchen, die Schwächen des Finanzsystems auszunutzen und als Waffe zu verwenden, während Krypto-Assets, Blockchain, dezentrale Finanzen und künstliche Intelligenz die Art und Weise verändern, wie Finanzdienstleistungen funktionieren.

Das europäische Paket gegen Geldwäsche, das 2024 angenommen wird, ist der Rahmen, durch den die Union versucht, die Standards zu erhöhen, die Anwendung der Regeln zu verbessern, die Fragmentierung zu reduzieren und die Zusammenarbeit zu stärken. Der Kommissar sagte jedoch, dass die Gesetzgebung allein nicht ausreicht und die wirkliche Schwierigkeit in der Umsetzung liegt.

Zu den bereits in Kraft getretenen oder in Vorbereitung befindlichen Instrumenten gehört die Verordnung über Geldtransfers, die ab Dezember 2024 eine bessere Rückverfolgbarkeit von Transaktionen mit Krypto-Assets gewährleistet. Die sechste Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche, die sich in der Umsetzung befindet, sollte die Register der wirtschaftlich Berechtigten verbessern, die Zusammenarbeit zwischen den nationalen Finanzinformationsstellen und die Interkonnektivität der Bankkontenregister in der Union fördern.

Die Verordnung zur Bekämpfung von Geldwäsche wird ab dem 10. Juli 2027 direkt anwendbar sein. Sie wird einen gemeinsamen Rahmen für die Identifizierung und Reduzierung von Risiken, die Überprüfung von Kunden und die Transparenzanforderungen bezüglich der wirtschaftlich Berechtigten von juristischen Personen festlegen.

AMLA wird 2028 mit der direkten Aufsicht über eine ausgewählte Gruppe von Entitäten beginnen. Bis zu diesen Fristen müssen die Kommission und die Behörde die sekundäre Gesetzgebung und die Leitlinien vorbereiten, die das neue System kohärent, vorhersehbar, flexibel und benutzerfreundlich machen.

Der Kommissar betonte die Notwendigkeit einer risikobasierten Aufsicht, nicht einer Ansammlung von administrativen Verpflichtungen. Sie sagte, dass eine Finanzinstitution, die in mehreren Mitgliedstaaten tätig ist, in einigen Fällen weiterhin mit unterschiedlichen Auslegungen derselben Regeln konfrontiert ist, was Kosten, Unsicherheit und Ineffizienz verursacht.

In dieser Logik wird die Vereinfachung nicht als Lockerung der Kontrolle dargestellt. Albuquerque sagte, dass ein einfacherer Rahmen effektiver sein kann, wenn er es den Behörden und dem Markt ermöglicht, Ressourcen dort zu konzentrieren, wo die Risiken am größten sind.

Technologie ist die zweite große Richtung. Der Kommissar sagte, dass Kriminelle Komplexität, Fragmentierung und Verzögerung nutzen, und die Aufsichtsbehörden müssen in der Lage sein, mindestens ebenso schnell zu handeln wie die Netzwerke, die sie zu stoppen versuchen.

AMLA sollte ein europäisches Zentrum für datengestützte Aufsicht werden. Laut der Rede können künstliche Intelligenz und fortgeschrittene Analysen den Behörden helfen, Verbindungen zu identifizieren, Anomalien zu erkennen und Risiken zu entdecken, die sonst verborgen bleiben würden.

Die Kommission sieht den sicheren Austausch von Informationen als Teil dieses Systems, einschließlich zwischen öffentlichen Behörden und, wo angebracht, mit dem privaten Sektor und zwischen privaten Akteuren, mit soliden Garantien. FIU.net, das Instrument, das von den Finanzinformationsstellen in der Union und im Europäischen Wirtschaftsraum sowie von Europol verwendet wird, soll im Juli 2027 an AMLA übertragen werden.

Die dritte Dimension ist die internationale Rolle der Europäischen Union. Albuquerque sagte, dass Geldwäsche eine globale Herausforderung bleibt und dass AMLA die europäische Stimme durch gemeinsame Standards, Zusammenarbeit, Partnerschaften mit nahen Gerichtsbarkeiten und Unterstützung für Nachbarländer und Kandidatenländer beim Aufbau solider Rahmenbedingungen gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung stärker zur Geltung bringen kann.

Abschließend sagte der Kommissar, dass die Erwartungen an AMLA hoch sind und dass die Behörde den legislativen Rahmen in eine risikobasierte, verhältnismäßige und effektive Aufsichtskultur umwandeln muss. „Vertrauen ist kein Nebenprodukt eines gut funktionierenden Finanzsystems. Es ist eines seiner Fundamente“, sagte Albuquerque.

https://2eu.brussels/ro/stiri/autoritatea-europeana-pentru-combaterea-spalarii-banilor-devine-centrul-noului-sistem-al-uniunii-europene-impotriva-criminalitatii-financiare