AMLAは、EU内の高リスクの大手金融グループがどのように選定され、監視されるかを定めます。
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少なくとも6つの加盟国で活動し、マネーロンダリングやテロ資金供与の高いリスクを示す大規模な金融グループは、2028年にAMLAの直接監視下に移行する前に、欧州の共通プロセスによって評価されます。国家当局は情報を収集し、検証し、新しい欧州当局がリスクレベルを計算し、対象となるエンティティを選定し、監視チームを指揮します。
要約
1. 国家当局は、適格な金融機関やグループを特定し、必要なデータを収集し、情報が完全で信頼できるかどうかを確認します。その後、AMLAは同じデータと同じ方法論を使用して、すべての加盟国でリスクを評価します。
2. このプロセスは、少なくとも6つの加盟国で活動する信用機関、金融機関、およびそのグループに関わります。越境活動により評価の対象となりますが、直接監視は高リスクの分類にも依存します。
3. 当局が信頼できる検証可能な情報に基づいて基準を満たしていないことを示すことができるエンティティは、初期報告から免除される可能性があります。詳細なデータは、暫定的に適格と見なされる機関にのみ要求されます。
4. エンティティが国家監視からAMLAに移行するか、国家レベルに戻る場合、ファイルを引き継ぐ当局は、監視の履歴、関連情報、および進行中の手続きや調査の状況を伝えます。
5. AMLAが公表する基準はまだ技術的な草案です。これらは欧州委員会に送付され、採択されると、EUの官報に掲載された後に義務的になります。
国家当局は、選定プロセスに参加できる機関を特定することから始めます。対象となるのは、少なくとも6つの加盟国で活動する銀行、その他の金融機関、およびグループであり、支店や支社を通じて、または越境サービスを提供することによって活動します。この基準を満たすことは、必ずしもAMLAによる監視を受けることを意味するわけではなく、最終的な選定はマネーロンダリングおよびテロ資金供与のリスク評価に依存します。
プロセスは、選定される可能性が低い機関に要求される情報量を制限するために、2つの段階に分かれます。最初の段階では、国家監視者が適格性に関する情報を収集します。客観的で入手可能かつ検証可能なデータから、機関がプロセスに参加するには十分に広範囲に活動していないと判断できる場合、その報告から免除されることができ、その理由を文書化する義務があります。AMLAは免除の正当性を確認できます。
暫定的に適格と見なされる機関は、その後、評価に必要な詳細な情報を提供します。本社が所在する国の当局はデータを収集し、グループが活動する他の国の監視者は、活動やエンティティに関するエラーを修正することができます。当局間で意見の不一致がある場合、AMLAは合理的な解決策を提案し、共通の立場に達するのを支援します。
フランクフルトにデータを送信する前に、国家監視者は検証ルール、品質管理、および妥当性テストを適用する必要があります。不完全または矛盾する情報は拒否される可能性があり、機関が使用する推定または代替手法は説明される必要があります。AMLAは受け取ったデータを変更しません; 重要な修正は、責任ある国家当局によって行われ、再送信される必要があります。
その後、機関ごとの固有のリスクを計算し、マネーロンダリング防止の内部システムの質を評価します。国家当局は調整を提案できますが、それには正当化と文書が必要です。AMLAが変更を拒否した場合、その決定の理由を示し、関連する監視者に通知する必要があります。
選定された機関のリストは、スコア計算後すぐには公表されません。AMLAは、各エンティティに対して、選定の理由と結果、進行中の手続き、修正要求の期限、および防御権を明示して通知します。機関は決定の根拠の分析を要求でき、選定ファイルへのアクセスを持ち、EUレベルでの司法審査を要求できます。
これらの段階が終了した後、AMLAはウェブサイトに選定されたエンティティの名前、直接監視の開始日、およびEU裁判所に対する決定の異議申し立ての可能性を公表します。リストは少なくとも6年間利用可能です。最初の正式な選定プロセスは2027年7月1日までに開始される必要があり、リストが公表された6か月後に直接監視が開始されます。
AMLAによる機関の引き継ぎは、国家当局からのファイルの移管を伴います。送信されるインベントリは、通常、過去3年間の監視をカバーし、リスク、管理、決定、および特定された問題を理解するために必要な情報を含みます。機関が短期間監視されていた場合、利用可能な全履歴が移管されます。
開かれた調査および監視手続きは自動的に新しい当局に移行しません。権限を移譲する監視者は、移管前にファイルを完了させるよう努めます。完了できないケースについては、AMLAと国家当局が、手続きの進行状況、複雑さ、リソース、および最終結果が法的効果を持つ必要性を考慮して、誰が活動を継続するかを決定します。
選定された各エンティティは、AMLAの職員と関連する国家当局の代表者からなる共同チームによって監視されます。コーディネーターはAMLAのスタッフから選ばれ、ローテーションのルールに従い、利益相反を避けるためや継続性を維持するために正当な理由がある場合には任期の延長または短縮が可能です。チームのすべてのメンバーは、情報、会議、および監視に関連する議論への平等なアクセスを持つ必要があります。
7月21日に公表された最終基準はまだ適用される規範ではありません。AMLAはこれを欧州委員会に送付し、委員会は施行規則を採択する必要があります。テキストは、官報に掲載されてから12日後にすべての加盟国で義務的になります。
AMLAは、マネーロンダリング防止のための欧州規則の適用を調整し、越境活動を行い、高リスクの金融機関のグループを直接監視するために設立されました。以前の制度は、国家当局に主に依存しており、金融グループが複数の国で活動している場合でも、評価や適用の違いを生じる可能性がありました。
AMLA規則は、当局が最初のサイクルで最大40の機関またはグループを監視することを許可します。40を超える機関が基準を満たす場合、選定は、活動する国の数を考慮し、必要に応じて、EU外の国との取引の割合を考慮します。このプロセスは3年ごとに繰り返され、監視されるエンティティの数は、リスクや機関のリソースに応じて後に増加する可能性があります。
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