La Commission européenne envoie l'Espagne devant la Cour de justice de l'UE pour le retard dans l'application de certaines règles bancaires communes.
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La Commission européenne envoie l'Espagne devant la Cour de justice de l'Union européenne pour ne pas avoir transposé dans la législation nationale la Directive (UE) 2024/1174, qui modifie certaines règles concernant l'exigence minimale de fonds propres et de passifs éligibles pour les banques. La Commission demande également des sanctions financières contre l'Espagne.
En bref
La Commission européenne envoie l'Espagne devant la Cour de justice de l'UE pour non-transposition de la Directive (UE) 2024/1174.
La directive concerne le MREL, l'exigence minimale de fonds propres et de passifs éligibles pour les banques et autres entités.
Les États membres devaient transposer la directive d'ici le 13 novembre 2024.
Tous les autres États membres ont déclaré une transposition complète, selon la Commission.
La Commission indique que les banques en Espagne peuvent rester dans une position moins favorable que des groupes similaires d'autres États membres.
Le MREL est un ensemble d'exigences qui obligent les banques à détenir suffisamment de fonds propres et de passifs éligibles pour que les autorités puissent intervenir de manière ordonnée si une banque rencontre des difficultés. L'objectif est que les pertes puissent être absorbées sans que l'ensemble du système financier ne soit déstabilisé et sans que l'intervention publique ne devienne la première solution.
La Directive (UE) 2024/1174 modifie certains aspects de ces règles. Elle permet d'établir le MREL sur une base consolidée pour une catégorie plus large d'entités et introduit un traitement dédié pour les entités qui, en cas d'échec, sont censées être liquidées par des procédures normales d'insolvabilité.
Pour les lecteurs qui ne suivent pas les dossiers bancaires, la différence compte pratiquement en termes de coûts et de règles appliquées aux banques. Si une banque ou un groupe bancaire doit respecter des exigences plus strictes qu'un groupe similaire d'un autre État membre, cela peut entraîner des coûts de financement plus élevés. Ces coûts peuvent influencer l'activité de la banque, y compris le crédit, la structure du groupe et la capacité de concurrencer sur le marché unique.
La Commission indique que les États membres devaient transposer intégralement la directive d'ici le 13 novembre 2024. Jusqu'à présent, tous les autres États membres ont déclaré une transposition complète. L'Espagne n'a pas encore notifié les mesures nationales de mise en œuvre.
La procédure d'infraction a commencé par une lettre de mise en demeure envoyée à l'Espagne le 31 janvier 2025. La Commission a ensuite envoyé un avis motivé le 17 juillet 2025. Comme l'Espagne n'a pas notifié la transposition complète, l'Exécutif européen considère que les efforts des autorités espagnoles ont été insuffisants.
La conséquence indiquée par la Commission est un marché bancaire européen avec des règles appliquées de manière inégale. Les banques établies en Espagne ne peuvent pas bénéficier du traitement réglementaire plus favorable introduit par la directive dans les mêmes conditions que des groupes bancaires ayant une structure similaire dans des États membres qui ont déjà transposé les règles.
La Commission avertit que cela peut entraîner des coûts de financement plus élevés pour les groupes bancaires établis en Espagne. Dans un marché financier intégré, de telles différences peuvent affecter la concurrence, car des institutions comparables se retrouvent à fonctionner sous des exigences différentes simplement parce que la législation nationale n'a pas été mise à jour à temps.
Un autre effet concerne les entités qui seraient liquidées par des procédures normales d'insolvabilité en cas de faillite. La directive introduit des règles simplifiées qui, en général, les exemptent des exigences MREL. Si l'Espagne ne transpose pas la directive, les entités espagnoles de ce type ne peuvent pas bénéficier de ces règles simplifiées, ce qui crée à nouveau des problèmes de traitement égal.
La Commission insiste sur le fait que l'application uniforme de la directive est nécessaire pour le bon fonctionnement du marché unique bancaire. Les groupes bancaires ayant la même structure devraient être soumis aux mêmes exigences, quel que soit l'État membre dans lequel ils sont établis.
Le renvoi à la Cour de justice de l'UE est une étape avancée de la procédure d'infraction. La Cour peut constater une violation des obligations européennes, et la Commission demande dans ce cas également des sanctions financières. Le dossier est enregistré comme procédure d'infraction contre l'Espagne, INFR(2025)0051.
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