欧盟法院已确定，合同利息仅适用于实际提供给消费者的金额，而不包括与贷款相关的费用，如保险费。
欧盟法院澄清了消费信贷合同中利息计算的规则，此案来自波兰，涉及一项包含在银行应用利息的金额中的保险费。裁决确定，与贷款相关的费用所使用的金额不能视为实际提供给消费者的贷款的一部分。
简而言之 1. CJUE裁定，合同利息不能适用于用于支付消费信贷相关费用的金额。
2. 此案来自波兰，一家银行对一项被描述为“自愿”的信用保险费收取利息。
3. 法院确定，“贷款总额”和“消费者的贷款总成本”是相互排斥的不同概念。
4. 利息适用于实际提供给消费者的金额，而不适用于贷方分配用于支付与贷款相关费用的金额。
5. 国家法院必须根据CJUE的解释解决争议，该解释对其他国家法院在类似案件中也是强制性的。
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案件C-744/24，波兰银行Kasa Opieki，涉及在波兰签订的消费信贷合同。部分贷款金额用于支付一项被描述为“自愿”的信用保险。
银行不仅对通过信贷合同提供给消费者的金额收取利息，还对保险费收取利息。消费者在国家法院要求偿还贷款而不收取利息或其他费用，声称银行对包括保险费用在内的金额收取了利息。
国家法院询问法院该做法是否符合2008/48/CE指令关于消费者信贷合同的规定。法院的回答是否定的。
CJUE指出，“贷款总额”和“消费者的贷款总成本”在指令的意义上是相互排斥的概念。因此，贷款总额不能包括用于履行与贷款相关的约定义务的金额，如保险费用或消费者必须支付的其他类型的费用。
法院明确表示，贷款的利率适用于提取的金额，该金额对应于贷款的总额。这包括提供给消费者的金额，但不包括贷方分配用于支付与贷款相关的费用且未实际支付给消费者的金额。
在这种情况下，银行不能对用于此类费用的金额收取合同利息。该裁决并不意味着这些费用不能由借款人承担。
CJUE指出，这些费用可以通过其他机制转嫁给借款人，例如通过更高的比例利率。这种方法必须遵循指令的目标，包括消费信贷市场的透明度和向消费者提供适当的信息。
法院将这种透明度与消费者更容易比较信贷报价的能力联系在一起，包括提供关于年有效利率（DAE）的信息，在欧盟范围内。
该案件通过国家法院的初步裁定提交给CJUE。在此程序中，成员国的法院可以请求法院解释欧盟法或裁定欧盟法案的有效性。
法院不解决国家争议。国家法院必须根据法院的解释作出裁决，CJUE的裁决对面临类似问题的其他国家法院也是强制性的。
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