欧盟正在准备十年来最全面的银行监管简化改革
欧洲央行提出的改革旨在简化银行监管并减少行政负担，而不放松韧性标准，通过多年度的SREP模型、加速程序和更具比例性的报告框架。
布鲁塞尔，2025年12月11日 - 欧洲中央银行提出了一项广泛的银行监管改革议程，旨在简化评估、减少报告并加快决策过程，从2026年开始。理事会批准了一套平行的立法建议，旨在重组资本缓冲并创建一个统一的欧洲报告系统。
简而言之
欧洲央行将SREP过程转变为一个以重大风险为中心的多年度模型。
监管决策将通过委托和自动化更快地做出。
报告通过减少义务和引入重要性阈值而简化。
压力测试变得更具比例性且负担更小。
ESRB建议取消约30项与宏观审慎无关的法律义务。
理事会建议重组资本缓冲和在欧盟内实施统一的报告制度。
欧洲央行的《简化监管，保护韧性》报告显示，从2026年起，SREP的审慎评估将不再每年覆盖每家银行的所有风险，而是基于多年度周期运作，分析将根据机构的特征和新兴风险进行。新方法允许联合监管团队专注于实际影响领域，并减少行政措施的数量。
改革后的SREP包括更清晰的评估、与银行的更早沟通、更稳定的方法论以及广泛使用数字工具来自动化操作阶段。欧洲央行强调，简化并不改变韧性标准，而是旨在提高对网络攻击、市场变化或数字化等风险的反应能力。
欧洲央行将扩大委托框架，以便更大比例的当前决策——包括适合性评估和授权——能够更快地做出，符合国际货币基金组织关于欧洲监管的建议。新程序将减少处理时间，支持被监管机构的更稳定治理。
对于影响资本的低风险交易，欧洲央行引入了一种“快速通道”流程，允许在大约两周内完成决策，同时实施专门的数字基础设施。标准化的申请模型和自动化决策草案的生成将减少银行和监管者的行政负担。
欧洲央行将通过提高比例性和使用更灵活的分析，包括探索性情景和内部ICAAP工具（在合理的情况下），来减少压力测试的复杂性。展望2027年的欧盟测试，欧洲央行与EBA合作，简化模板并更好地将报告与实际监管需求对齐。
在报告方面，欧洲央行正在准备大幅减少义务，包括将2026年的“短期练习”包减少约18.5%，以及定期评估以消除冗余要求。新系统将引入对小错误的重要性阈值，减少在影响不显著时重新传输数据的义务。
根据2025年10月31日ESRB的信函，约90项额外的义务是由欧盟立法赋予的，其中约30项没有系统相关性，可以通过立法修改予以取消。在许多情况下，ESRB被迫在影响有限的情况下提供意见或咨询，这导致资源的无谓消耗。
ESRB的评估建议放弃这些义务，并重组CRR、CRD、EMIR或偿付能力II中的条款，以便其参与能够集中在防范系统性风险上。
向欧盟委员会提出的建议包括重组资本缓冲结构、减少杠杆比率框架，并通过统一标准和简化规则扩展小型银行的特殊制度。根据欧洲央行的愿景，欧盟层面的报告系统应允许银行一次性向所有相关当局报告，并且对要求的全面审查应每三到五年进行一次。
理事会还鼓励完成银行联盟，并将主要法规从指令转变为条例，以减少在成员国实施中的碎片化。
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