欧盟委员会将西班牙送往欧洲联盟法院，因为西班牙未将指令（EU）2024/1174纳入国家立法，该指令修改了关于银行最低自有资金和合格负债要求的某些规则。委员会还要求对西班牙实施财政制裁。
简而言之
欧盟委员会将西班牙送往欧盟法院，因其未能转化指令（EU）2024/1174。
该指令涉及MREL，即银行和其他实体的最低自有资金和合格负债要求。
成员国必须在2024年11月13日之前转化该指令。
根据委员会的说法，所有其他成员国已声明完全转化。
委员会表示，西班牙的银行可能处于比其他成员国类似集团更不利的地位。
MREL是一套要求，迫使银行保持足够的自有资金和合格负债，以便在银行遇到困难时，监管机构能够有序干预。其目的是使损失能够被吸收，而不会使整个金融系统不稳定，也不会使公共干预成为首选解决方案。
指令（EU）2024/1174修改了这些规则的某些方面。它允许在更广泛的实体类别中基于合并基础设定MREL，并为在破产情况下预计将通过正常破产程序清算的实体引入专门处理。
对于不关注银行事务的读者来说，差异实际上通过成本和适用于银行的规则显得重要。如果一家银行或银行集团必须遵守比其他成员国类似集团更严格的要求，可能会导致更高的融资成本。这些成本可能会影响银行的运营，包括信贷、集团结构和在单一市场中的竞争能力。
委员会表示，成员国必须在2024年11月13日之前完全转化该指令。到目前为止，所有其他成员国已声明完全转化。西班牙尚未通知国家实施措施。
违规程序始于2025年1月31日向西班牙发出的延迟通知信。委员会随后于2025年7月17日发出了正式意见。由于西班牙未通知完全转化，欧盟执行委员会认为西班牙当局的努力不足。
委员会指出的后果是，欧洲银行市场的规则不平等适用。设立在西班牙的银行无法在与已经转化规则的成员国的类似结构的银行集团相同条件下享受更有利的监管待遇。
委员会警告称，这可能导致设立在西班牙的银行集团融资成本更高。在一个一体化的金融市场中，这种差异可能会影响竞争，因为可比机构在不同的要求下运作，仅仅是因为国家立法未能及时更新。
另一个影响涉及在破产情况下将被通过正常破产程序清算的实体。该指令引入了简化的规则，通常使其免于MREL要求。如果西班牙未能转化该指令，这类西班牙实体将无法享受这些简化规则，这再次造成了平等待遇的问题。
委员会坚持认为，指令的统一适用对于单一银行市场的良好运作是必要的。具有相同结构的银行集团应当受到相同要求的约束，无论其设立在哪个成员国。
将案件提交至欧盟法院是违规程序的一个高级阶段。法院可以裁定违反欧洲义务，委员会在此案中也要求财政制裁。该案件被登记为针对西班牙的违规程序，编号为INFR(2025)0051。
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