Comisia pregătește reguli de transparență pentru organizațiile care oferă educație financiară

Comisia Europeană invită organizațiile care oferă educație financiară să contribuie la stabilirea unor reguli comune privind transparența, corectitudinea informațiilor și gestionarea conflictelor de interese. Separat, administrațiile, organizațiile și persoanele implicate în proiecte privind economisirea, investițiile și riscurile financiare pot prezenta inițiative existente care au produs rezultate și ar putea fi adaptate în alte state membre.

Pe scurt Comisia va forma un grup de lucru cu reprezentanți ai organizațiilor private și nonprofit pentru pregătirea unui cod european voluntar aplicabil programelor de educație financiară. Codul va urmări ca proiectele să își prezinte transparent obiectivele, să ofere informații corecte și imparțiale și să includă măsuri pentru limitarea conflictelor de interese. Organizațiile interesate să participe la discuțiile privind codul se pot înscrie până la 16 septembrie 2026. Participanții selectați vor lua parte la mai multe reuniuni de pregătire. Persoanele și organizațiile pot transmite până la 30 octombrie 2026 exemple de proiecte existente privind investițiile, economisirea și înțelegerea riscurilor financiare. Comisia estimează că proiectul de cod va fi adoptat în primul trimestru din 2027. Documentul va avea caracter voluntar și nu va introduce obligații juridice pentru furnizorii de educație financiară.

Prima inițiativă privește programele prin care cetățenii învață să își administreze economiile, să evalueze oportunitățile de investiții și să înțeleagă riscurile asociate produselor financiare. Comisia caută proiecte care funcționează deja și care pot arăta ce metode, resurse sau forme de organizare au contribuit la rezultate bune.

Pot participa persoane și organizații din Uniunea Europeană, inclusiv administrații publice, instituții de educație, organizații ale consumatorilor, asociații profesionale și entități private. Inițiativa nu reprezintă un concurs cu premii și nici un nou program de finanțare. Scopul este colectarea și compararea experiențelor existente.

Propunerile trebuie să se refere la investiții, economisire sau înțelegerea riscurilor financiare și să fie transmise până la 30 octombrie 2026. Comisia le va analiza în raport cu trei criterii incluse în formularul de participare, pentru a identifica elementele comune și factorii care au contribuit la succesul proiectelor.

Rezultatele vor fi reunite într-un raport de sinteză. Acesta va fi pus la dispoziția statelor membre, care vor selecta practicile considerate cele mai utile pentru discuțiile programate la sfârșitul anului 2026 în subgrupul pentru educație financiară al grupului de experți guvernamentali pentru serviciile financiare cu amănuntul.

Selectarea unui proiect pentru raport nu înseamnă că acesta va deveni automat un program european sau că statele membre vor fi obligate să îl adopte. Raportul va servi la schimbul de experiență și la identificarea soluțiilor care ar putea fi adaptate în funcție de sistemele educaționale, instituționale și financiare naționale.

A doua inițiativă urmărește elaborarea unui cod european de conduită pentru organizațiile private și nonprofit care promovează educația financiară. Comisia caută participanți pentru o masă rotundă care va contribui la definirea conținutului documentului.

Codul ar urma să stabilească principii privind prezentarea obiectivelor unui program, corectitudinea informațiilor oferite și separarea educației de promovarea comercială. Programele vor trebui să includă măsuri care să reducă riscul ca interesele furnizorului, ale finanțatorului sau ale unui partener comercial să influențeze conținutul educațional.

Aceste garanții sunt relevante pentru proiectele organizate sau finanțate de bănci, societăți de investiții, companii de asigurări, platforme financiare și alte entități care pot avea un interes comercial în deciziile participanților. Participarea unei asemenea organizații nu va fi exclusă, însă obiectivele, sursele de finanțare și eventualele conflicte de interese ar trebui prezentate transparent.

Conținutul oferit în cadrul programelor va trebui să fie exact și imparțial. Codul nu este destinat să stabilească ce produse trebuie cumpărate sau ce strategie financiară trebuie urmată de participanți, iar forma sa finală va depinde de discuțiile cu organizațiile selectate.

Înscrierile pentru masa rotundă sunt deschise până la 16 septembrie 2026. Comisia va selecta participanții care vor fi invitați la o serie de reuniuni dedicate redactării codului. Documentul este programat pentru adoptare în primul trimestru din 2027.

Caracterul voluntar înseamnă că aderarea organizațiilor nu va fi impusă prin legislație. Informațiile furnizate nu precizează dacă va exista un registru public al semnatarilor, un mecanism de verificare a respectării principiilor sau consecințe pentru organizațiile care aderă și ulterior nu le aplică. Aceste elemente urmează să fie stabilite în procesul de elaborare.

Cele două inițiative aplică Strategia UE privind educația financiară prin două instrumente diferite. Primul urmărește identificarea proiectelor care pot servi drept modele, iar al doilea privește calitatea și transparența programelor desfășurate de actori din afara sectorului public.

Strategia UE privind educația financiară urmărește să ajute cetățenii să ia decizii mai bine informate privind bugetul personal, economisirea, împrumuturile, asigurările și investițiile. Aplicarea ei se bazează în principal pe cooperarea cu statele membre și cu organizațiile care oferă programe de informare și educație.

Educația financiară rămâne în mare parte o responsabilitate națională, iar cele două inițiative nu creează un curriculum obligatoriu pentru școli și nu armonizează programele statelor membre. Comisia încearcă să faciliteze schimbul de practici și să stabilească standarde voluntare pentru furnizorii privați și nonprofit.

Codul european nu va înlocui normele care reglementează informarea consumatorilor, publicitatea produselor financiare, consultanța pentru investiții sau protecția investitorilor. Un material educațional poate explica modul în care funcționează un produs, în timp ce recomandarea personalizată de a cumpăra sau vinde un anumit produs poate intra sub incidența unor reguli diferite.