ЕС готовит самую масштабную реформу упрощения банковского надзора за последнее десятилетие

Предложенные реформы ЕЦБ направлены на упрощение банковского надзора и снижение административной нагрузки, не ослабляя стандарты устойчивости, через многоуровневую модель SREP, ускоренные процедуры и более пропорциональную отчетность.

Брюссель, 11 декабря 2025 года - Европейский центральный банк представил расширенную повестку реформы банковского надзора, целью которой является упрощение оценок, сокращение отчетности и ускорение процесса принятия решений, начиная с 2026 года. Совет управляющих одобрил параллельный набор законодательных рекомендаций, касающихся реорганизации капитальных буферов и создания единой европейской системы отчетности.

Кратко

ЕЦБ преобразует процесс SREP в многоуровневую модель, сосредоточенную на материальных рисках.

Решения по надзору будут приниматься быстрее за счет делегирования и автоматизации.

Отчетность упрощается за счет сокращения обязательств и введения порогов материальности.

Стресс-тесты становятся более пропорциональными и менее обременительными.

ESRB предлагает отменить около 30 юридических обязательств, не имеющих макропруденциальной значимости.

Совет управляющих рекомендует реорганизацию капитальных буферов и единую систему отчетности в ЕС.

Отчет ЕЦБ "Упрощение надзора, защита устойчивости" показывает, что с 2026 года пруденциальная оценка SREP больше не будет охватывать все риски для каждого банка ежегодно, а будет функционировать на основе многоуровневого цикла с анализами, основанными на профиле учреждения и возникающих рисках. Новый подход позволяет Совместным надзорным группам сосредоточиться на областях с реальным воздействием и сократить объем административных мер.

Реформированный SREP включает более четкие оценки, более раннее взаимодействие с банками, более стабильные методологии и широкое использование цифровых инструментов для автоматизации операционных этапов. ЕЦБ подчеркивает, что упрощение не изменяет стандарты устойчивости, а служит для повышения способности реагировать на риски, такие как кибератаки, изменения на рынке или цифровизация.

ЕЦБ расширит рамки делегирования, чтобы большая часть текущих решений — включая оценки на соответствие и разрешения — могла приниматься быстрее, в соответствии с рекомендациями МВФ по европейскому надзору. Новые процедуры сократят время обработки, поддерживая более стабильное управление в поднадзорных учреждениях.

Для сделок с низким риском, влияющих на капитал, ЕЦБ вводит процесс "ускоренного рассмотрения", который позволит завершать решения примерно за две недели, одновременно с внедрением специализированной цифровой инфраструктуры. Стандартизированная модель заявок и автоматизация генерации проектов решений уменьшат административную нагрузку как для банков, так и для надзорных органов.

ЕЦБ сократит сложность стресс-тестов, увеличив пропорциональность и используя более гибкую аналитику, включая исследовательские сценарии и внутренние инструменты ICAAP, когда это оправдано. В контексте упражнения ЕС 2027 года ЕЦБ сотрудничает с EBA для упрощения шаблонов и лучшего согласования отчетности с реальными потребностями надзора.

Что касается отчетности, ЕЦБ готовит значительное сокращение обязательств, включая уменьшение пакета "Краткосрочного упражнения" на 2026 год примерно на 18,5%, а также периодические оценки для устранения избыточных требований. Новая система введет пороги материальности для незначительных ошибок, уменьшая обязательность повторной передачи данных, когда влияние незначительно.

Согласно письму ESRB от 31 октября 2025 года, около 90 дополнительных обязательств возложены на законодательство ЕС, из которых около 30 не имеют системной значимости и могут быть отменены путем внесения законодательных изменений. Во многих случаях ESRB обязан предоставлять мнения или консультации в ситуациях с ограниченным воздействием, что приводит к ненужному расходу ресурсов.

Оценка ESRB предлагает отказаться от этих обязательств и реорганизовать положения в CRR, CRD, EMIR или Solvency II, чтобы его участие оставалось сосредоточенным на предотвращении системных рисков.

Рекомендации, направленные в Европейскую комиссию, включают реорганизацию структуры капитальных буферов, сокращение рамок коэффициента рычагов и расширение специального режима для малых банков через гармонизированные критерии и упрощенные правила. Система отчетности на уровне ЕС, по мнению ЕЦБ, должна позволять банкам отчитываться один раз для всех соответствующих органов, а полное пересмотр требований должно проводиться каждые три-пять лет.

Совет управляющих также призывает завершить банковский союз и перейти от директив к регламентам, чтобы сократить фрагментацию применения в государствах-членах.

https://2eu.brussels/ro/stiri/ue-pregateste-cea-mai-ampla-reforma-de-simplificare-a-supravegherii-bancare-din-ultimul-deceniu