ЕС готовит более единообразные санкции для банков, компаний и профессионалов, которые нарушают правила противодействия отмыванию денег

Власти Европейского Союза будут иметь общий метод для санкционирования нарушений правил противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Управление по борьбе с отмыванием денег, AMLA, опубликовало окончательные технические стандарты, которые устанавливают, как должна оцениваться серьезность нарушения, как выбираются штрафы и когда могут быть применены более строгие административные меры.

Кратко

AMLA вводит общую рамку применения санкций за нарушения правил AML/CFT в ЕС.

Нарушения будут оцениваться на основе общих показателей, таких как продолжительность, повторяемость, влияние, поведение субъекта и риск отмывания денег или финансирования терроризма.

Серьезность нарушений будет классифицироваться на четыре категории, от первой до четвертой.

Нарушения третьей и четвертой категорий будут считаться серьезными, повторяющимися или систематическими.

Стандарты применяются как к финансовому сектору, так и к нефинансовому сектору, после принятия Европейской комиссией.

Новые стандарты важны для банков, финансовых учреждений, компаний, профессионалов и других субъектов, подпадающих под европейские правила противодействия отмыванию денег. В настоящее время одно и то же нарушение может получать разные ответы в зависимости от государства-члена или надзорного органа. AMLA заявляет, что стандарты направлены на то, чтобы одно и то же нарушение, в одних и тех же обстоятельствах, приводило к одному и тому же типу результата правоприменения по всей Европейской Союзе.

Окончательный отчет показывает, что надзорные органы будут следовать трем шагам. Сначала они оценят серьезность нарушения на основе общего списка показателей. Затем они отнесут нарушение к одной из четырех категорий серьезности. На третьем шаге они установят уровень штрафа или соответствующую административную меру, используя общие критерии.

Показатели включают продолжительность нарушения, его повторяемость, поведение лица или субъекта, влияния на субъект, влияние на риск отмывания денег или финансирования терроризма, характер нарушения и наличие структурных недостатков в внутренних системах контроля. Надзорные органы также будут анализировать, могло ли нарушение способствовать преступной деятельности, повлияло ли оно на финансовую стабильность, внутренний рынок или целостность финансовой системы.

Четыре категории упорядочены в зависимости от серьезности. Первая категория охватывает нарушения с отсутствием или незначительным прямым воздействием, краткосрочные и неповторяющиеся. Вторая категория касается случаев с умеренным воздействием. Третья категория охватывает более серьезные ситуации, включая повторяющиеся, систематические или значительные нарушения. Четвертая категория предназначена для случаев с очень значительным воздействием, структурными недостатками, связями с важной преступной деятельностью или серьезными последствиями для рынка и финансовой системы.

Нарушение, отнесенное к третьей или четвертой категории, будет считаться серьезным, повторяющимся или систематическим в смысле европейской директивы по противодействию отмыванию денег. Эта классификация важна, поскольку она может оправдать более строгие санкции и более жесткие административные меры.

При установлении штрафов власти будут учитывать сотрудничество с надзорным органом, поведение после выявления нарушения, меры по устранению, степень ответственности, умышленный характер действия, полученную выгоду, причиненные убытки и историю нарушений. Штрафы могут быть снижены, если субъект быстро и эффективно сотрудничает или принимает реальные меры для прекращения нарушения и предотвращения его повторения.

Уровень санкции может увеличиться, если лицо или субъект не сотрудничает, скрывает нарушение, вводит в заблуждение надзорный орган, не принимает меры по устранению, получает финансовую или конкурентную выгоду или имел аналогичные нарушения в прошлом.

Стандарты также включают правила для физических лиц, которые не являются сами по себе обязанными субъектами, но занимают руководящие или надзорные должности. В этих случаях власти будут анализировать фактическую роль лица, его обязанности и уровень вовлеченности в нарушение.

Для административных мер AMLA детализирует критерии для самых строгих вмешательств: ограничение деятельности, приостановление или отзыв лицензии и изменение структуры управления. Эти меры могут быть применены особенно к нарушениям третьей или четвертой категории, когда существуют структурные недостатки, отсутствие сотрудничества, сокрытие нарушения или неэффективные внутренние проверки.

Отчет также вводит методологию для периодических штрафов, нового инструмента в рамках европейского AML/CFT. Эти штрафы не рассматриваются как санкции, а как меры для побуждения субъекта или лица соблюдать уже наложенную административную меру. Они могут рассчитываться ежедневно, еженедельно или ежемесячно и взиматься только за период несоответствия.

Перед применением периодического штрафа орган должен направить лицу или субъекту изложение выводов и предоставить право на защиту. Срок для письменных замечаний может составлять до четырех недель. Решение о наложении штрафа должно указывать юридическую основу, причины и сумму, использованную для расчета окончательной суммы.

Сбор периодических штрафов будет иметь срок давности в пять лет, исчисляемый с дня, следующего за уведомлением решения, которым устанавливается окончательная сумма, подлежащая уплате. В остальном административная процедура будет регулироваться национальным правом государства-члена, в котором штраф налагается и собирается.

AMLA настаивала на том, что новые стандарты должны применяться пропорционально как в финансовом, так и в нефинансовом секторах. В публичной консультации, завершившейся 9 марта 2026 года, орган получил 91 ответ, из которых 88 были действительными и опубликованными. Около 70% респондентов представляли нефинансовый сектор.

Реакции на консультацию поддержали цель гармонизированного европейского режима, но подняли вопросы о пропорциональном применении к адвокатам, нотариусам, аудиторам, малым и средним предприятиям и индивидуальным практикам. Некоторые организации предупредили, что понятия, используемые в финансовом секторе, не всегда подходят для профессий и малых компаний в нефинансовом секторе. AMLA заявляет, что она изменила статьи и соображения, чтобы прояснить применение стандартов в обоих секторах.

Стандарты будут переданы Европейской комиссии для принятия. После публикации в Официальном журнале Европейского Союза делегированный регламент будет непосредственно применим во всех государствах-членах. Текст предусматривает применение с 10 июля 2027 года, за исключением клубов и агентов по футболу, для которых применение начнется 10 июля 2029 года.

AMLA является новым европейским органом по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Технические стандарты являются частью новой рамки AML/CFT Европейского Союза и направлены на сокращение различий между государствами-членами в том, как обрабатываются нарушения, штрафы и административные меры.

https://2eu.brussels/ro/news/ue-pregateste-sanctiuni-mai-uniforme-pentru-bancile-companiile-si-profesionistii-care-incalca-regulile-anti-spalare-de-bani