ЕЦБ начнет тестирование цифрового евро с сентября 2027 года, с оффлайн-платежами, близкими к конфиденциальности наличных.

Пьеро Чиполлоне, член Исполнительного комитета Европейского центрального банка, заявил в интервью французскому изданию Ouest-France, что пилотный проект продлится 12 месяцев и будет включать 36 банков и поставщиков платежей. Цифровое евро может использоваться в магазинах, онлайн и между людьми, не позволяя ЕЦБ идентифицировать пользователей, осуществляющих онлайн-платежи.

Европейский центральный банк начнет в сентябре 2027 года тестирование цифрового евро в ограниченном масштабе, заявил Пьеро Чиполлоне, член Исполнительного комитета ЕЦБ, в интервью французскому изданию Ouest-France, опубликованном 15 июля 2026 года. Пилотный проект продлится 12 месяцев и будет включать торговцев, банки, поставщиков платежей и сотрудников ЕЦБ и центральных банков стран в роли пользователей.

Кратко

Цифровое евро будет электронной формой денег, выпущенной центральным банком, аналогичной наличным, но не новым банковским приложением и не криптовалютой. Оно дополнит банкноты и монеты и может использоваться в магазинах, в онлайн-торговле и для прямых переводов между людьми.

Оффлайн-платежи должны обеспечить уровень конфиденциальности, близкий к наличным: детали транзакции будут известны только плательщику и получателю. В случае онлайн-платежей банк пользователя сможет идентифицировать транзакцию, но Чиполлоне говорит, что ЕЦБ не будет знать, кто произвел платеж.

Пилотный проект начнется в сентябре 2027 года и продлится год. ЕЦБ выбрал 36 европейских банков и поставщиков платежей из более чем 50 кандидатов для тестирования работы системы в почти всей зоне евро.

ЕЦБ оценивает стоимость разработки примерно в 1,3 миллиарда евро и ежегодные эксплуатационные расходы в около 320 миллионов евро. Чиполлоне утверждает, что эти расходы будут компенсированы доходами, полученными от выпуска цифрового евро, по аналогии с наличными.

Торговцы должны будут принимать цифровое евро для электронных платежей, но комиссии, взимаемые с них, будут ограничены. ЕЦБ и центральные банки стран не будут взимать комиссии за администрирование схемы или обработку транзакций.

Пьеро Чиполлоне представил график проекта в интервью Ouest-France 10 июля и опубликованном ЕЦБ 15 июля 2026 года. Заявления были сделаны после того, как Европейский парламент поддержал проект цифрового евро почти на 70% голосов, согласно официальному представителю ЕЦБ.

Голосование парламента не означает, что цифровое евро было запущено или что его окончательная форма установлена. Парламент и государства-члены должны завершить законодательный процесс, и ЕЦБ сможет решить о введении цифровой валюты только после принятия правовой базы и оценки тестов.

Цифровое евро будет выпущено Евросистемой, состоящей из ЕЦБ и центральных банков стран зоны евро. По этой причине оно будет представлять собой деньги центрального банка, подобно банкнотам и монетам.

Существующие деньги на обычном банковском счете являются долгом коммерческого банка перед клиентом. Цифровое евро будет прямым требованием к центральному банку, даже если доступ пользователей будет управляться через банки и других поставщиков платежных услуг.

Чиполлоне объяснил, что проект отвечает изменениям в том, как европейцы платят. Примерно треть их транзакций уже происходит онлайн, где физические наличные не могут быть использованы.

«Очень важно предоставить европейцам цифровую форму наличных, которая дополнит банкноты и монеты, с которыми они знакомы», - заявил член Исполнительного комитета ЕЦБ в интервью Ouest-France.

Цифровое евро не заменит наличные. Потребители смогут продолжать выбирать между банкнотами, монетами, картами, банковскими приложениями, частными платежными решениями и новой формой электронных публичных денег.

Защита личной жизни является одной из основных проблем, выраженных противниками проекта. Чиполлоне сказал, что критики в парламенте упоминали риск того, что цифровое евро позволит осуществлять наблюдение в стиле «Большого Брата» за покупками населения.

Для оффлайн-платежей система должна обеспечить уровень конфиденциальности, близкий к наличным. Детали транзакции будут известны только лицу, производящему платеж, и тому, кто получает деньги.

Оффлайн-платеж может быть осуществлен между устройствами без активного интернет-соединения. Пределы значений, технические условия и меры против мошенничества должны быть установлены законодательством и окончательным проектированием системы.

В случае онлайн-платежей данные будут зашифрованы. Банк или поставщик платежей клиента сможет идентифицировать транзакцию для соблюдения юридических обязательств, однако Чиполлоне заявил, что центральный банк не получит информацию, позволяющую идентифицировать пользователя.

«Даже когда вы делаете онлайн-платежи, центральный банк не будет знать, что вы их сделали», - сказал представитель ЕЦБ. Он уточнил, что только банк пользователя будет знать личность лица, осуществившего платеж.

Пилотный проект начнется в сентябре 2027 года и продлится 12 месяцев. Тестирование будет иметь ограниченный масштаб и не позволит еще использовать цифровое евро широкой публикой в зоне евро.

В пилоте примут участие торговцы, банки и компании по обработке платежей. Сотрудники ЕЦБ и центральных банков стран будут использовать систему в роли потребителей, чтобы протестировать весь процесс транзакции.

ЕЦБ пригласил европейских поставщиков платежных услуг зарегистрироваться в марте 2026 года. Более 50 подали заявки, и учреждение выбрало 36 участников, охватывающих различные профили и почти всю зону евро.

Чиполлоне упомянул французскую банковскую группу BPCE, в которую входят Banque Populaire, Caisse d’Épargne и Crédit Coopératif, а также компанию по обработке платежей Worldline.

Участники будут работать с ЕЦБ перед запуском пилота для подготовки приложений, инфраструктуры, соединений между банками и процедур, используемых торговцами и пользователями.

Цифровое евро должно будет использоваться для платежей в магазинах, онлайн-покупок и переводов между людьми. Цель ЕЦБ состоит в том, чтобы оно функционировало по всей зоне евро, независимо от банка пользователя.

Это широкое принятие отличает его от частных решений, которые могут работать только в определенных странах или у торговцев, заключивших контракты с соответствующим поставщиком.

Чиполлоне заявил, что торговцы должны будут принимать цифровое евро для электронных платежей, аналогично принятию наличных. Условия и возможные исключения будут зависеть от текста, принятого законодателями.

Модель затрат будет отличаться от модели карт. В обычном платеже участвуют банк плательщика, банк получателя, технический процессор и владелец схемы карты, такой как Visa или Mastercard.

Торговцы оплачивают комиссии, которые покрывают эти услуги. Часть затрат может быть включена позже в цены товаров и услуг.

В случае цифрового евро правила схемы будут установлены ЕЦБ и центральными банками стран в рамках европейского законодательства. Евросистема не будет взимать комиссии за администрирование схемы и за обработку транзакций.

Чиполлоне сказал, что сэкономленные средства могут быть распределены между торговцами и банками. Конкретный способ их распределения еще обсуждается Европейским парламентом и Советом.

Торговцы должны будут быть защищены через потолок комиссий, которые поставщики платежей смогут запрашивать. Значение потолка еще не установлено.

Коммерческие банки продолжат управлять отношениями с пользователями. Они будут предоставлять доступ к цифровому евро, управлять приложениями и проводить необходимые проверки в соответствии с финансовым законодательством.

ЕЦБ оценивает, что разработка системы обойдется Евросистеме примерно в 1,3 миллиарда евро. Ежегодные эксплуатационные расходы оцениваются в около 320 миллионов евро.

Чиполлоне уточнил, что эти суммы зависят от окончательных решений законодателей, включая количество счетов или цифровых кошельков, которые каждый человек сможет иметь.

ЕЦБ утверждает, что доходы, генерируемые выпуском цифрового евро, превысят расходы. Центральные банки уже получают доходы от выпуска банкнот, известные как сеньораж.

Банки в зоне евро будут иметь свои собственные затраты на адаптацию информационной инфраструктуры. Оценка ЕЦБ заключается в том, что подготовка к цифровому евро, распределенная на четыре года, не превысит ежегодно 3,4% бюджета, который банки тратят на обновление ИТ-систем.

Цифровое евро не заменит европейские частные решения, такие как Wero. Чиполлоне объяснил, что Wero использует деньги, хранящиеся на банковском счете, в то время как цифровое евро будет выпущено центральным банком.

Частные решения могут интегрировать инфраструктуру цифрового евро. Пользователь сможет продолжить платеж, даже если частный сервис не принимается торговцем, используя компонент цифрового евро.

ЕЦБ считает, что общие стандарты могут помочь европейским платежным компаниям расширяться в большее количество стран и к большему числу торговцев.

Проект также отвечает зависимости Европы от платежных инфраструктур, контролируемых за пределами континента. Чиполлоне сказал в интервью, что большая часть систем, используемых ежедневно европейцами, не находится в европейских руках.

Эта зависимость может повлиять на непрерывность платежей, если возникнут сбои, коммерческие решения или геополитические напряженности, над которыми европейские власти не имеют контроля.

Цифровое евро предоставит европейскую публичную инфраструктуру для платежей по всей зоне евро. Чиполлоне описал это как технический ответ на цифровизацию экономики, который также приносит геополитические выгоды.

Кибербезопасность будет тестироваться перед любым общим запуском. Чиполлоне напомнил, что Евросистема уже управляет тремя основными инфраструктурами для межбанковских платежей, сделок с ценными бумагами и мгновенных переводов.

Система T2 обрабатывает каждые восемь дней транзакции с совокупной стоимостью, эквивалентной годовому валовому внутреннему продукту зоны евро, согласно официальному представителю ЕЦБ.

Он сказал, что опыт управления этими системами будет использован для цифрового евро и что инфраструктура будет постоянно тестироваться и укрепляться, включая в условиях рисков, усиленных искусственным интеллектом.

В том же интервью, данном Ouest-France, Чиполлоне также обсудил монетарную политику. Он сказал, что ЕЦБ стремится предотвратить рост цен на энергию, чтобы они не превратились в устойчивые ожидания инфляции, повышения заработной платы и новые удорожания.

По словам официального представителя, экономика уже ощущает прямое воздействие более дорогой нефти и роста производственных затрат, но ЕЦБ пока не наблюдает эффектов второго раунда. Учреждение следит за тем, чтобы ожидания по инфляции в среднесрочной и долгосрочной перспективе оставались привязанными к цели в 2%.

Запуск пилота в сентябре 2027 года не гарантирует введение цифрового евро для широкой публики. Окончательное решение будет зависеть от принятого законодательства, технической подготовки и результатов пилотного проекта.

https://2eu.brussels/ro/news/bce-va-testa-euro-digital-din-septembrie-2027-cu-plati-offline-apropiate-de-confidentialitatea-numerarului