L'UE sta preparando sanzioni più uniformi per le banche, le aziende e i professionisti che violano le norme anti-riciclaggio.

Le autorità dell'Unione Europea avranno un metodo comune per sanzionare le violazioni delle norme anti-riciclaggio e di lotta al finanziamento del terrorismo. L'Autorità per la lotta al riciclaggio di denaro, AMLA, ha pubblicato gli standard tecnici finali che stabiliscono come deve essere valutata la gravità di una violazione, come vengono scelte le multe e quando possono essere utilizzate misure amministrative più severe.

In breve

AMLA introduce un quadro comune per l'applicazione delle sanzioni per le violazioni delle norme AML/CFT nell'UE.

Le violazioni saranno valutate sulla base di indicatori comuni, come la durata, la ripetizione, l'impatto, la condotta dell'entità e il rischio di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo.

La gravità delle violazioni sarà classificata in quattro categorie, dalla categoria uno alla categoria quattro.

Le violazioni delle categorie tre e quattro saranno considerate gravi, ripetute o sistematiche.

Gli standard si applicano sia al settore finanziario che a quello non finanziario, dopo l'adozione da parte della Commissione Europea.

I nuovi standard sono importanti per banche, istituzioni finanziarie, aziende, professionisti e altre entità che rientrano nelle norme europee anti-riciclaggio. Attualmente, la stessa violazione può ricevere risposte diverse a seconda dello stato membro o dell'autorità di vigilanza. AMLA afferma che gli standard mirano a garantire che la stessa violazione, nelle stesse circostanze, porti allo stesso tipo di risultato di applicazione della legge in tutta l'Unione Europea.

Il rapporto finale mostra che i supervisori seguiranno tre passaggi. Prima di tutto, valuteranno la gravità della violazione sulla base di un elenco comune di indicatori. Poi, inquadreranno la violazione in una delle quattro categorie di severità. Nel terzo passaggio, stabiliranno il livello della multa o la misura amministrativa appropriata, utilizzando criteri comuni.

Gli indicatori includono la durata della violazione, il carattere ripetuto, la condotta della persona o dell'entità responsabile, l'impatto sull'entità, l'impatto sul rischio di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo, la natura della violazione e l'esistenza di carenze strutturali nei sistemi interni di controllo. I supervisori analizzeranno anche se la violazione ha potuto facilitare attività criminali, se ha influenzato la stabilità finanziaria, il mercato interno o l'integrità del sistema finanziario.

Le quattro categorie sono ordinate in base alla severità. La categoria uno copre violazioni con impatto diretto assente o minimo, di breve durata e non ripetute. La categoria due riguarda casi con impatto moderato. La categoria tre copre situazioni più gravi, incluse violazioni ripetute, sistematiche o con impatto significativo. La categoria quattro è riservata a casi con impatto molto significativo, carenze strutturali, collegamenti con attività criminali importanti o effetti seri sul mercato e sul sistema finanziario.

Una violazione inquadrata nella categoria tre o quattro sarà considerata grave, ripetuta o sistematica ai sensi della Direttiva europea anti-riciclaggio. Questa inquadratura conta perché può giustificare sanzioni più severe e misure amministrative più rigorose.

Nella determinazione delle multe, le autorità prenderanno in considerazione la cooperazione con il supervisore, la condotta dopo l'identificazione della violazione, le misure di riparazione, il grado di responsabilità, il carattere intenzionale dell'atto, il beneficio ottenuto, le perdite causate ai terzi e la storia delle violazioni. Le multe possono essere ridotte se l'entità coopera rapidamente ed efficacemente o adotta misure concrete per fermare la violazione e prevenire la sua ripetizione.

Il livello della sanzione può aumentare se la persona o l'entità non cooperano, nascondono la violazione, ingannano il supervisore, non adottano misure di riparazione, ottengono un beneficio finanziario o competitivo o hanno già avuto violazioni simili.

Gli standard includono regole anche per le persone fisiche che non sono esse stesse entità obbligate, ma hanno ruoli di leadership o supervisione. In questi casi, le autorità analizzeranno il ruolo effettivo della persona, le sue responsabilità e il livello di coinvolgimento nella violazione.

Per le misure amministrative, AMLA dettaglia i criteri per le interventi più severe: restrizione dell'attività, sospensione o revoca dell'autorizzazione e modifica della struttura di governance. Queste misure possono essere considerate soprattutto per violazioni di categoria tre o quattro, quando ci sono carenze strutturali, mancanza di cooperazione, nascondere la violazione o controlli interni inefficaci.

Il rapporto introduce anche la metodologia per le penalità periodiche, un nuovo strumento nel quadro europeo AML/CFT. Queste penalità non sono presentate come sanzioni, ma come misure per indurre un'entità o una persona a rispettare una misura amministrativa già imposta. Possono essere calcolate giornalmente, settimanalmente o mensilmente e vengono raccolte solo per il periodo di non conformità.

Prima di applicare una penalità periodica, l'autorità dovrà trasmettere alla persona o all'entità un'esposizione delle constatazioni e concedere il diritto di essere ascoltata. Il termine per osservazioni scritte può essere fino a quattro settimane. La decisione di imporre la penalità deve indicare la base giuridica, le motivazioni e l'importo utilizzato per calcolare l'importo finale.

La raccolta delle penalità periodiche avrà un termine di prescrizione di cinque anni, calcolato dal giorno successivo alla notifica della decisione che stabilisce l'importo finale dovuto. In ogni altro caso, la procedura amministrativa sarà governata dal diritto nazionale dello stato membro in cui la penalità è imposta e raccolta.

AMLA ha insistito sul fatto che i nuovi standard devono essere applicati in modo proporzionale sia nel settore finanziario che in quello non finanziario. Nella consultazione pubblica conclusa il 9 marzo 2026, l'autorità ha ricevuto 91 risposte, di cui 88 valide e pubblicate. Circa il 70% dei rispondenti rappresentava il settore non finanziario.

Le reazioni dalla consultazione hanno sostenuto l'obiettivo di un regime europeo armonizzato, ma hanno sollevato domande sull'applicazione proporzionale a avvocati, notai, revisori, PMI e professionisti individuali. Alcune organizzazioni hanno avvertito che nozioni utilizzate nel settore finanziario non si adattano sempre alle professioni e alle piccole imprese del settore non finanziario. AMLA afferma di aver modificato articoli e considerazioni per chiarire l'applicazione degli standard in entrambi i settori.

Gli standard saranno trasmessi alla Commissione Europea per l'adozione. Dopo la pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale dell'Unione Europea, il regolamento delegato sarà direttamente applicabile in tutti gli stati membri. Il testo prevede l'applicazione dal 10 luglio 2027, ad eccezione dei club e delle agenzie di calcio, per i quali l'applicazione inizierà il 10 luglio 2029.

AMLA è la nuova autorità europea per la lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo. Gli standard tecnici fanno parte del nuovo quadro AML/CFT dell'Unione Europea e mirano a ridurre le differenze tra gli stati membri nel modo in cui vengono trattate le violazioni, le multe e le misure amministrative.

https://2eu.brussels/ro/news/ue-pregateste-sanctiuni-mai-uniforme-pentru-bancile-companiile-si-profesionistii-care-incalca-regulile-anti-spalare-de-bani