La BCE réduit de plusieurs mois à quelques jours le délai de certaines approbations bancaires, sans abaisser les normes prudentielles

La Banque centrale européenne affirme que les réformes de la surveillance bancaire ont réduit d’environ trois mois à environ sept jours le délai de traitement de certaines titrisations standardisées et moins risquées, et ont diminué d’environ 55 % le nombre de points de données demandés aux banques pour les tests de résistance. Frank Elderson, membre du directoire de la BCE et vice-président du conseil de surveillance, a présenté ces résultats comme des exemples d’une surveillance plus sélective et plus rapide, sans réduction des normes prudentielles.

En bref

La BCE affirme que le délai de traitement de certaines titrisations standardisées et moins risquées est passé d’environ trois mois à environ sept jours.

Le nombre de points de données demandés pour les tests de résistance a été réduit d’environ 55 %, grâce à la simplification des formulaires et à leur rapprochement avec les rapports habituels.

Plus de 100 publications contenant des orientations en matière de surveillance ont été analysées, et environ 40 ont été supprimées ou sont retirées parce qu’elles étaient dépassées, remplacées ou n’étaient plus considérées comme nécessaires.

La BCE applique une approche selon laquelle les domaines moins prioritaires ne reçoivent plus automatiquement la même intensité de surveillance chaque année, afin que les ressources soient concentrées sur les risques importants.

Elderson rejette l’idée qu’une réduction des exigences de fonds propres entraînerait automatiquement davantage de crédit ou une compétitivité accrue, et défend le maintien des normes prudentielles.

La réforme s’inscrit dans le cadre du programme plus large par lequel la surveillance bancaire européenne tente de réduire le temps et les ressources consacrés aux procédures standardisées. La BCE a réexaminé les processus de surveillance de bout en bout afin d’éliminer les chevauchements, de réduire les demandes d’informations qui ne sont pas considérées comme nécessaires et de recourir davantage à l’automatisation pour les cas répondant à des critères prédéfinis.

L’un des exemples les plus clairs concerne la titrisation. Pour les opérations standardisées et considérées comme moins risquées, le traitement qui durait auparavant environ trois mois est désormais réalisé en moyenne en environ sept jours. La BCE a également mis en place des procédures accélérées pour certaines décisions relatives aux fonds propres et, au cours des premiers mois de l’année, environ 80 % des demandes éligibles à une réduction des fonds propres ont été traitées en moins d’une semaine.

Les changements ne suppriment pas l’évaluation prudentielle des opérations. La BCE indique que la réduction des délais résulte de critères d’éligibilité plus clairs, de formulaires standardisés, de l’automatisation et de la concentration des analyses plus approfondies sur les cas présentant des risques plus élevés. Les procédures accélérées ne peuvent être utilisées que pour les opérations qui remplissent les conditions fixées par le superviseur.

Une simplification importante intervient également dans les tests de résistance. La BCE et l’Autorité bancaire européenne ont travaillé à l’élaboration de formulaires plus courts et plus proches des informations que les banques transmettent déjà dans le cadre de leurs rapports prudentiels habituels. Le nombre de points de données demandés pour les exercices concernés a été réduit d’environ 55 %, et la BCE prépare également une approche plus sélective pour vérifier la qualité des informations transmises.

Le superviseur tente parallèlement d’éliminer les déclarations redondantes dans d’autres processus. L’un des ensembles périodiques de déclarations a déjà été réduit d’environ 20 % en termes de points de données, et la BCE travaille avec d’autres autorités européennes à l’identification des demandes qui se chevauchent. Pour les erreurs mineures dans les déclarations, une approche fondée sur des seuils de matérialité est également en préparation, afin de réduire le nombre de retransmissions qui n’apportent pas d’informations pertinentes pour l’évaluation du risque.

Le programme comprend également les documents par lesquels la BCE explique ses attentes aux banques. La surveillance bancaire européenne a analysé plus de 100 guides et autres publications accumulés depuis la création du Mécanisme de surveillance unique. Environ 40 sont supprimés, tandis que d’autres sont simplifiés, mis à jour ou soumis à des révisions plus importantes.

Le changement le plus profond concerne toutefois la manière dont la BCE décide où concentrer son attention. Dans le cadre de sa politique de tolérance au risque en matière de surveillance, les équipes peuvent décider que les problèmes moins prioritaires d’une banque donnée ne seront pas analysés chaque année avec la même intensité. La BCE décrit ce choix comme une priorisation délibérée, et non comme un abandon de la surveillance des risques.

La logique consiste à utiliser le temps économisé dans les cas standardisés ou moins risqués pour traiter les vulnérabilités considérées comme plus importantes. Il peut s’agir notamment des fonds propres et de la liquidité, de la gouvernance, des modèles économiques, de la résilience opérationnelle, des risques géopolitiques et des effets des risques liés au climat et à la nature. Lorsqu’un problème important est identifié, la BCE affirme que la simplification doit s’accompagner d’interventions plus rapides afin que la banque corrige ses lacunes.

Elderson a relié cette approche au débat européen sur la compétitivité du secteur bancaire. Selon lui, un cadre plus simple et moins prescriptif n’implique pas automatiquement des exigences de fonds propres moins élevées. Il a fait valoir que la réduction des normes prudentielles ne garantit pas une hausse des prêts, car les fonds propres libérés pourraient également être utilisés à d’autres fins, notamment pour des distributions aux actionnaires.

La BCE distingue ainsi deux composantes du débat sur la simplification. La première concerne les procédures que le superviseur peut modifier directement, des délais d’approbation et des déclarations aux orientations et à l’organisation des inspections. La seconde concerne la législation et les exigences prudentielles établies au niveau européen, où les modifications dépendent des institutions qui adoptent les règles.

Le programme Next Level Supervision complète la réforme du processus annuel par lequel la BCE évalue les risques, les fonds propres et la gouvernance des banques. La mise en œuvre des réformes se poursuit en 2026 et au-delà, et la BCE entend publier des indicateurs permettant d’évaluer l’effet concret des changements sur les banques et sur l’activité de surveillance.

https://2eu.brussels/ro/news/bce-scurteaza-unele-aprobari-bancare-de-la-luni-la-cateva-zile-fara-sa-reduca-standardele-prudentiale