ANÁLISIS Pensiones más altas gracias a las inversiones en Bolsa. El «401K rumano»: cómo podría transformar CIIV el ahorro
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El Parlamento ha aprobado la ley que introduce las Cuentas Individuales de Inversión para el Futuro (CIIV), un instrumento de ahorro para la jubilación inspirado en los sistemas estadounidenses del tipo 401(k). Para que los rumanos puedan utilizar efectivamente estas cuentas, la ley debe ser promulgada por el presidente, publicada en el Monitor Oficial y el mecanismo debe detallarse mediante normas de aplicación.
De dónde surge la idea
La ley de los CIIV pretende crear un instrumento voluntario de ahorro individual, destinado a las personas físicas residentes en Rumanía que obtienen ingresos imponibles. La cuenta se abriría en una sociedad de servicios de inversión financiera —SSIF— o en un banco autorizado, y el dinero depositado podría invertirse en instrumentos financieros.
La denominación «401K rumano» alude a las similitudes entre los CIIV y el sistema estadounidense denominado 401k, aunque este no se copia íntegramente. Los CIIV combinan elementos de los planes 401(k) y de las cuentas individuales del tipo Roth IRA: aportaciones voluntarias, inversiones a largo plazo y ventajas fiscales.
La ley aprobada por el Parlamento establece que los CIIV tendrían la función de proporcionar unos ingresos adicionales, diferenciados de la pensión pública, una vez adquirido el derecho a la pensión. No sustituirían la pensión estatal ni se convertirían en una aportación obligatoria.
Cómo funcionarían
En la forma actual de la ley, un ciudadano tendría que seguir varios pasos sencillos:
Elegir un administrador autorizado, como una SSIF o un banco que ofrezca cuentas CIIV.
Abrir la cuenta y seleccionar el régimen fiscal, CIIV-S o CIIV-D.
Depositar dinero voluntariamente, de forma periódica u ocasional.
Elegir la estrategia de inversión, dentro de los límites establecidos por la legislación y la oferta del administrador.
Mantener la inversión a largo plazo, hasta la jubilación o hasta cumplir las condiciones legales de retirada.
Las aportaciones podrían ser realizadas directamente por el titular o, en el caso de determinadas cuentas, a través del empleador. El proyecto permite tener varias cuentas CIIV, incluso con administradores diferentes.
Sin embargo, los detalles prácticos —las comisiones, el procedimiento exacto, la lista de administradores y los instrumentos disponibles— también dependerán de las normas de aplicación.
Los dos tipos de cuenta
La ley prevé dos regímenes fiscales principales.
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