Die EZB verkürzt einige Bankgenehmigungen von Monaten auf wenige Tage, ohne die aufsichtlichen Standards zu senken

Die Europäische Zentralbank erklärt, dass die Reformen der Bankenaufsicht die Bearbeitungszeit für bestimmte standardisierte und weniger risikoreiche Verbriefungen von etwa drei Monaten auf rund sieben Tage verkürzt und die Zahl der von Banken für Stresstests angeforderten Datenpunkte um etwa 55 % verringert haben. Frank Elderson, Mitglied des Direktoriums der EZB und stellvertretender Vorsitzender des Aufsichtsgremiums, präsentierte diese Ergebnisse als Beispiele für eine selektivere und schnellere Aufsicht ohne Absenkung der aufsichtsrechtlichen Standards.

Kurz zusammengefasst

Die EZB erklärt, dass die Bearbeitungszeit für bestimmte standardisierte und weniger risikoreiche Verbriefungen von etwa drei Monaten auf rund sieben Tage gesunken ist.

Die Zahl der für Stresstests angeforderten Datenpunkte wurde durch die Vereinfachung der Formulare und ihre stärkere Angleichung an die üblichen Meldungen um etwa 55 % reduziert.

Mehr als 100 Veröffentlichungen mit aufsichtlichen Leitlinien wurden analysiert; etwa 40 wurden gestrichen oder zurückgezogen, weil sie veraltet oder ersetzt worden waren oder nicht mehr als notwendig angesehen wurden.

Die EZB verfolgt einen Ansatz, bei dem Bereiche mit niedrigerer Priorität nicht mehr automatisch jedes Jahr derselben Aufsichtsintensität unterliegen, damit die Ressourcen auf wesentliche Risiken konzentriert werden.

Elderson weist die Vorstellung zurück, dass eine Senkung der Kapitalanforderungen automatisch zu mehr Kreditvergabe oder höherer Wettbewerbsfähigkeit führen würde, und spricht sich für die Beibehaltung der aufsichtsrechtlichen Standards aus.

Die Reform ist Teil eines umfassenderen Programms, mit dem die europäische Bankenaufsicht den Zeit- und Ressourcenaufwand standardisierter Verfahren verringern will. Die EZB hat die Aufsichtsprozesse von Anfang bis Ende überprüft, um Überschneidungen zu beseitigen, nicht als notwendig erachtete Informationsanforderungen zu reduzieren und die Automatisierung bei Fällen, die festgelegte Kriterien erfüllen, verstärkt einzusetzen.

Eines der deutlichsten Beispiele ist die Verbriefung. Bei standardisierten und als weniger riskant eingestuften Transaktionen wurde die zuvor etwa drei Monate dauernde Bearbeitung auf durchschnittlich rund sieben Tage verkürzt. Die EZB hat auch für bestimmte Kapitalentscheidungen beschleunigte Verfahren eingeführt; in den ersten Monaten des Jahres wurden etwa 80 % der für eine Reduzierung der Eigenmittel geeigneten Anträge innerhalb von weniger als einer Woche bearbeitet.

Die Änderungen beseitigen nicht die aufsichtsrechtliche Bewertung der Transaktionen. Nach Angaben der EZB resultiert die Verkürzung der Fristen aus klareren Zulassungskriterien, standardisierten Formularen, Automatisierung und der Konzentration eingehenderer Analysen auf Fälle mit höheren Risiken. Beschleunigte Verfahren können nur für Vorgänge genutzt werden, die die vom Aufseher festgelegten Bedingungen erfüllen.

Eine wichtige Vereinfachung erfolgt auch bei den Stresstests. Die EZB und die Europäische Bankenaufsichtsbehörde haben an kürzeren Formularen gearbeitet, die stärker an die Informationen angelehnt sind, die Banken bereits im Rahmen der üblichen aufsichtsrechtlichen Meldungen übermitteln. Die Zahl der für die betreffenden Übungen angeforderten Datenpunkte wurde um etwa 55 % reduziert, und die EZB bereitet zudem einen selektiveren Ansatz zur Überprüfung der Qualität der übermittelten Informationen vor.

Der Aufseher versucht parallel, redundante Meldungen in anderen Prozessen zu beseitigen. Eines der regelmäßigen Meldepakete wurde bereits um etwa 20 % der Datenpunkte reduziert, und die EZB arbeitet mit anderen europäischen Behörden daran, sich überschneidende Anforderungen zu ermitteln. Für geringfügige Fehler in Meldungen wird außerdem ein auf Wesentlichkeitsschwellen basierender Ansatz vorbereitet, um die Zahl der erneuten Übermittlungen zu verringern, die keine relevanten Informationen für die Risikobewertung liefern.

Das Programm umfasst auch die Dokumente, mit denen die EZB den Banken ihre Erwartungen erläutert. Die europäische Bankenaufsicht hat mehr als 100 Leitfäden und andere Veröffentlichungen analysiert, die seit der Schaffung des Einheitlichen Aufsichtsmechanismus angesammelt wurden. Etwa 40 werden gestrichen, während andere vereinfacht, aktualisiert oder umfassender überarbeitet werden.

Die tiefgreifendere Änderung betrifft jedoch die Art und Weise, wie die EZB entscheidet, worauf sie ihre Aufmerksamkeit konzentriert. Im Rahmen ihres Konzepts zur Risikotoleranz in der Aufsicht können die Teams entscheiden, dass Probleme mit niedrigerer Priorität bei einer bestimmten Bank nicht jedes Jahr mit derselben Intensität analysiert werden. Die EZB bezeichnet diese Entscheidung als bewusste Priorisierung und nicht als Verzicht auf die Überwachung von Risiken.

Die Logik besteht darin, die in standardisierten oder weniger risikoreichen Fällen eingesparte Zeit für als wichtiger eingestufte Schwachstellen zu nutzen. Dazu können Kapital und Liquidität, Governance, Geschäftsmodelle, operationelle Resilienz, geopolitische Risiken sowie die Auswirkungen von Klima- und Naturrisiken gehören. Wird ein wichtiges Problem festgestellt, erklärt die EZB, dass die Vereinfachung mit schnelleren Maßnahmen einhergehen muss, damit die Bank die Mängel behebt.

Elderson brachte diesen Ansatz mit der europäischen Debatte über die Wettbewerbsfähigkeit des Bankensektors in Verbindung. Seiner Ansicht nach setzt ein einfacherer und weniger präskriptiver Rahmen nicht automatisch niedrigere Kapitalanforderungen voraus. Er argumentierte, dass eine Senkung der aufsichtsrechtlichen Standards keine Zunahme der Kreditvergabe garantiere, da das freigesetzte Kapital auch für andere Zwecke verwendet werden könnte, einschließlich Ausschüttungen an Aktionäre.

Die EZB trennt damit zwei Bestandteile der Debatte über Vereinfachung. Der erste betrifft die Verfahren, die der Aufseher direkt ändern kann, von Genehmigungsfristen und Meldungen bis hin zu Leitlinien und der Organisation von Prüfungen. Der zweite betrifft die auf europäischer Ebene festgelegten Rechtsvorschriften und aufsichtsrechtlichen Anforderungen, deren Änderungen von den Institutionen abhängen, die die Regeln beschließen.

Das Programm Next Level Supervision ergänzt die Reform des jährlichen Prozesses, mit dem die EZB die Risiken, das Kapital und die Governance der Banken bewertet. Die Umsetzung der Reformen wird 2026 und darüber hinaus fortgesetzt, und die EZB beabsichtigt, Kennzahlen zu veröffentlichen, anhand derer die praktischen Auswirkungen der Änderungen auf die Banken und die Aufsichtstätigkeit bewertet werden können.

https://2eu.brussels/ro/news/bce-scurteaza-unele-aprobari-bancare-de-la-luni-la-cateva-zile-fara-sa-reduca-standardele-prudentiale