EUは過去10年間で最も包括的な銀行監視の簡素化改革を準備しています
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ECBが提案した改革は、銀行監督の簡素化と管理負担の軽減を目指しており、レジリエンス基準を緩和することなく、複数年のSREPモデル、迅速な手続き、より比例的な報告フレームワークを通じて実現されます。
ブリュッセル、2025年12月11日 - 欧州中央銀行は、監督評価の簡素化、報告の削減、2026年からの意思決定プロセスの加速を目指す銀行監督改革の拡張アジェンダを発表しました。理事会は、資本バッファの再編成とEUの単一報告システムの創設を目指す並行した立法勧告のセットを承認しました。
要約
ECBは、実質的なリスクに焦点を当てた複数年のSREPモデルにプロセスを変革します。
監督決定は、委任と自動化により迅速に採択されます。
報告は、義務の削減と重要性の閾値の導入により簡素化されます。
ストレステストは、より比例的で負担が少なくなります。
ESRBは、マクロプルーデンシャルに関連しない約30の法的義務の削減を提案しています。
理事会は、資本バッファの再編成とEUにおける単一報告制度を推奨しています。
ECBの「監督の簡素化、レジリエンスの保護」に関する報告書は、2026年から、SREPの監督評価はすべての銀行のリスクを毎年カバーするのではなく、機関のプロファイルと新たなリスクに基づく複数年のサイクルで機能することを示しています。この新しいアプローチにより、共同監督チームは実際の影響のある分野に集中し、管理措置の量を削減できます。
改革されたSREPは、より明確な評価、銀行との早期のコミュニケーション、より安定した方法論、運用段階の自動化のためのデジタルツールの広範な使用を含みます。ECBは、簡素化がレジリエンス基準を変更するのではなく、サイバー攻撃、市場の変化、デジタル化などのリスクへの反応能力を高める役割を果たすことを強調しています。
ECBは、フィット・アンド・プロパー評価や承認を含む現在の決定のより大きな部分が、欧州監督に関するIMFの勧告に沿って迅速に採択できるように、委任の枠組みを拡大します。新しい手続きは処理時間を短縮し、監督機関におけるより安定したガバナンスを支援します。
資本に影響を与えるリスクの低い取引に対して、ECBは「ファストトラック」プロセスを導入し、専用のデジタルインフラの実装とともに、約2週間で決定を完了できるようにします。アプリケーションの標準化モデルと決定プロジェクトの生成の自動化は、銀行と監督者の両方にとって管理負担を軽減します。
ECBは、比例性を高め、探索的シナリオや内部ICAAPツールを使用することで、ストレステストの複雑さを減少させます。2027年のEU演習の観点から、ECBはEBAと協力してテンプレートを簡素化し、監督の実際のニーズに報告をより適合させることを目指しています。
報告に関して、ECBは義務の大幅な削減を準備しており、2026年の「短期演習」パッケージを約18.5%削減し、冗長な要件の削除のための定期的な評価を行います。新しいシステムは、影響が無視できない場合にデータの再送信義務を減少させるために、軽微なエラーのための重要性の閾値を導入します。
2025年10月31日のESRBの書簡によると、約90の追加の義務がEUの立法によって課せられており、そのうち約30はシステム的な関連性がなく、立法の変更によって削除可能です。多くのケースで、ESRBは影響が限られた状況で意見やコンサルテーションを提供する義務があり、これが無駄なリソースの消費を生じさせています。
ESRBの評価は、これらの義務を放棄し、CRR、CRD、EMIR、またはSolvency IIの規定を再編成することを提案しており、その結果、ESRBの関与がシステミックリスクの予防に集中することができます。
欧州委員会に送られた勧告には、資本バッファの構造の再編成、レバレッジ比率の枠組みの削減、小規模銀行のための特別制度の拡大が含まれており、調和の取れた基準と簡素化されたルールが求められています。ECBのビジョンでは、EUレベルの報告システムは、銀行が関連するすべての当局に対して一度だけ報告できるようにし、要件の完全な見直しは3〜5年ごとに行われるべきです。
理事会はまた、銀行連合の完成と主要な法令の指令から規則への移行を奨励し、加盟国における適用の断片化を減少させることを目指しています。
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