ECBは健全性基準を引き下げることなく、一部の銀行承認手続きを数か月から数日へ短縮する。
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欧州中央銀行（ECB）によると、銀行監督改革により、一部の標準化された低リスクの証券化案件の処理期間は約3か月から約7日へ短縮され、ストレステストで銀行に求めるデータポイント数は約55%削減された。ECB執行役員で監督委員会副委員長のフランク・エルダーソン氏は、健全性基準を引き下げることなく、より選択的かつ迅速な監督を実現した例として、これらの成果を示した。
要約
ECBによると、一部の標準化された低リスクの証券化案件の処理期間は、約3か月から約7日へ短縮された。
ストレステストで求められるデータポイント数は、フォームを簡素化し、通常の報告内容に近づけることで約55%削減された。
監督指針を含む100を超える刊行物が分析され、約40件は、時代遅れとなった、置き換えられた、または必要性がなくなったため廃止または撤回される。
ECBは、優先度の低い分野について、毎年自動的に同じ強度の監督を行うのではなく、重要なリスクに資源を集中させるアプローチを適用している。
エルダーソン氏は、資本要件の引き下げが自動的に融資の増加や競争力の向上につながるとの考えを否定し、健全性基準の維持を支持している。
この改革は、欧州の銀行監督が標準化された手続きに費やす時間と資源を削減しようとする、より広範なプログラムの一環である。ECBは、重複を排除し、必要とはみなされない情報要求を減らし、あらかじめ定めた基準を満たす案件で自動化をさらに活用するため、監督プロセスを最初から最後まで見直した。
最も明確な例の一つが証券化である。標準化され、リスクが低いとみなされる取引では、以前は約3か月かかっていた処理が、平均約7日となった。ECBは一部の資本関連決定についても迅速な手続きを導入し、年初数か月には、自己資本の削減が認められる適格申請の約80%が1週間未満で処理された。
この変更によって、取引に対する健全性評価がなくなるわけではない。ECBによると、処理期間の短縮は、より明確な適格基準、標準化されたフォーム、自動化、そしてより高いリスクを伴う案件に詳細な分析を集中させることによるものである。迅速な手続きは、監督当局が定めた条件に該当する業務にのみ利用できる。
ストレステストでも重要な簡素化が進められている。ECBと欧州銀行監督機構は、銀行が通常の健全性報告ですでに提出している情報に、より近い短縮版フォームの作成に取り組んだ。関連する演習で求められるデータポイント数は約55%削減され、ECBは提出情報の品質確認についても、より選択的なアプローチを準備している。
監督当局は並行して、他のプロセスにおける重複報告の排除にも取り組んでいる。定期報告パッケージの一つでは、データポイントがすでに約20%削減され、ECBは他の欧州当局とともに重複する要求の特定を進めている。報告上の軽微な誤りについては、重要性の閾値に基づくアプローチも準備されており、リスク評価に関連する情報をもたらさない再提出の数を減らすことを目的としている。
このプログラムには、ECBが銀行に対する期待を説明する文書も含まれる。欧州の銀行監督は、単一監督メカニズムの創設以来蓄積された100を超えるガイドラインその他の刊行物を分析した。約40件が廃止され、その他は簡素化、更新、またはより大規模な見直しの対象となる。
しかし、より根本的な変更は、ECBがどこに注意を集中させるかを決定する方法に関わる。監督におけるリスク許容度の枠組みにより、チームは、特定の銀行における優先度の低い問題を毎年同じ強度で分析しないことを決定できる。ECBはこの選択を、リスク監督を放棄することではなく、意図的な優先順位付けと説明している。
その論理は、標準化された案件や低リスク案件で節約された時間を、より重要と考えられる脆弱性に充てるというものである。これには、資本と流動性、ガバナンス、ビジネスモデル、業務上のレジリエンス、地政学的リスク、気候および自然関連リスクの影響などが含まれ得る。重要な問題が特定された場合、ECBは、簡素化には銀行が欠陥を是正するためのより迅速な介入が伴わなければならないとしている。
エルダーソン氏は、このアプローチを欧州の銀行部門の競争力をめぐる議論と結び付けた。同氏によると、より簡素で規範性の低い枠組みは、資本要件の引き下げを自動的に意味しない。同氏は、解放された資本が株主への分配を含む他の目的にも使われ得るため、健全性基準の引き下げは融資の増加を保証しないと主張した。
このようにECBは、簡素化をめぐる議論を二つの要素に分けている。第一は、監督当局が直接変更できる手続きであり、承認期間や報告から、ガイドライン、検査の実施方法までが含まれる。第二は、欧州レベルで定められた法律と健全性要件であり、その変更は規則を採択する機関に左右される。
Next Level Supervisionプログラムは、ECBが銀行のリスク、資本、ガバナンスを評価する年次プロセスの改革を補完する。改革の実施は2026年以降も続き、ECBは、変更が銀行および監督活動に及ぼす実際の効果を評価できるようにする指標を公表する意向である。
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