BCE probará el euro digital a partir de septiembre de 2027, con pagos offline cercanos a la confidencialidad del efectivo
Ve siempre nuestras noticias en Google
Piero Cipollone, miembro del Comité Ejecutivo del Banco Central Europeo, declaró en una entrevista concedida al medio francés Ouest-France que el proyecto piloto durará 12 meses e involucrará a 36 bancos y proveedores de pagos. El euro digital podría ser utilizado en tiendas, en línea y entre personas, sin que el BCE pueda identificar a los usuarios que realizan pagos en línea.
El Banco Central Europeo comenzará en septiembre de 2027 las pruebas a pequeña escala del euro digital, declaró Piero Cipollone, miembro del Comité Ejecutivo del BCE, en una entrevista concedida al medio francés Ouest-France y publicada el 15 de julio de 2026. El proyecto piloto durará 12 meses e involucrará a comerciantes, bancos, proveedores de pagos y empleados del BCE y de los bancos centrales nacionales en el papel de usuarios.
En resumen
El euro digital sería una forma electrónica de dinero emitida por el banco central, similar al efectivo, no una nueva aplicación bancaria ni una criptomoneda. Complementaría los billetes y monedas y podría ser utilizado en tiendas, en el comercio en línea y para transferencias directas entre personas.
Los pagos offline ofrecerían un nivel de confidencialidad similar al del efectivo: los detalles de la transacción serían conocidos solo por el pagador y el beneficiario. En el caso de los pagos en línea, el banco del usuario podría identificar la transacción, pero Cipollone dice que el BCE no sabrá quién realizó el pago.
El piloto comenzará en septiembre de 2027 y durará un año. El BCE ha seleccionado 36 bancos y proveedores europeos de pagos de más de 50 candidatos, para probar el funcionamiento del sistema en casi toda la zona euro.
El BCE estima que el costo de desarrollo será de aproximadamente 1,3 mil millones de euros y los gastos anuales de funcionamiento serán de alrededor de 320 millones de euros. Cipollone sostiene que estos costos serán compensados por los ingresos obtenidos de la emisión del euro digital, siguiendo el modelo del efectivo.
Los comerciantes deberán aceptar el euro digital para los pagos electrónicos, pero las comisiones que se les cobren estarán limitadas. El BCE y los bancos centrales nacionales no cobrarán comisiones por la administración del esquema o el procesamiento de transacciones.
Piero Cipollone presentó el calendario del proyecto en una entrevista concedida a Ouest-France el 10 de julio y publicada por el BCE el 15 de julio de 2026. Las declaraciones se produjeron después de que el Parlamento Europeo apoyara el proyecto del euro digital con casi el 70% de los votos, según el funcionario del BCE.
La votación del Parlamento no significa que el euro digital haya sido lanzado ni que su forma final esté establecida. El Parlamento y los Estados miembros deben concluir el proceso legislativo, y el BCE podrá decidir la introducción de la moneda digital solo después de la adopción del marco legal y la evaluación de las pruebas.
El euro digital sería emitido por el Eurosistema, que está formado por el BCE y los bancos centrales nacionales de los Estados de la zona euro. Por esta razón, representaría dinero del banco central, al igual que los billetes y monedas.
El dinero existente en una cuenta bancaria ordinaria es una deuda del banco comercial hacia el cliente. El euro digital sería un activo directo sobre el banco central, incluso si el acceso de los usuarios se gestionara a través de bancos y otros proveedores de servicios de pago.
Cipollone explicó que el proyecto responde al cambio en la forma en que los europeos pagan. Aproximadamente un tercio de sus transacciones ya se realizan en línea, donde el efectivo físico no puede ser utilizado.
"Es muy importante ofrecer a los europeos una forma digital de efectivo que complemente los billetes y monedas con los que están familiarizados", declaró el miembro del Comité Ejecutivo del BCE en la entrevista concedida a Ouest-France.
El euro digital no reemplazaría al efectivo. Los consumidores podrían seguir eligiendo entre billetes, monedas, tarjetas, aplicaciones bancarias, soluciones privadas de pago y la nueva forma electrónica de dinero público.
La protección de la vida privada se encuentra entre las principales preocupaciones expresadas por los opositores al proyecto. Cipollone dijo que los críticos en el Parlamento han invocado el riesgo de que el euro digital permita una supervisión de tipo "Gran Hermano" sobre las compras de la población.
Para los pagos offline, el sistema debería ofrecer un nivel de confidencialidad similar al del efectivo. Los detalles de la transacción serían conocidos solo por la persona que paga y la que recibe el dinero.
Un pago offline podría realizarse entre dispositivos sin una conexión activa a internet. Los límites de valor, las condiciones técnicas y las medidas contra el fraude deberán ser establecidos por legislación y por el diseño final del sistema.
En el caso de los pagos en línea, los datos estarían cifrados. El banco o proveedor de pagos del cliente podría identificar la transacción para cumplir con las obligaciones legales, sin embargo, Cipollone afirmó que el banco central no recibirá la información que permita identificar al usuario.
"Incluso cuando realicen pagos en línea, el banco central no sabrá que ustedes los han hecho", dijo el funcionario del BCE. Aclaró que solo el banco del usuario conocerá la identidad de la persona que realizó el pago.
El proyecto piloto comenzará en septiembre de 2027 y durará 12 meses. Las pruebas tendrán una dimensión limitada y no permitirán aún el uso general del euro digital por parte de la población de la zona euro.
En el piloto participarán comerciantes, bancos y empresas de procesamiento de pagos. Empleados del BCE y de los bancos centrales nacionales utilizarán el sistema en el papel de consumidores, para probar todo el recorrido de una transacción.
El BCE ha invitado a los proveedores europeos de servicios de pago a inscribirse en marzo de 2026. Más de 50 han presentado solicitudes, y la institución ha seleccionado 36 participantes que cubren diferentes perfiles y casi toda la zona euro.
Cipollone mencionó al grupo bancario francés BPCE, que incluye a Banque Populaire, Caisse d'Épargne y Crédit Coopératif, así como a la empresa de procesamiento de pagos Worldline.
Los participantes trabajarán con el BCE antes del lanzamiento del piloto para preparar las aplicaciones, la infraestructura, las conexiones entre bancos y los procedimientos utilizados por comerciantes y usuarios.
El euro digital debería poder ser utilizado para pagos en tiendas, compras en línea y transferencias entre personas. El objetivo del BCE es que funcione en toda la zona euro, independientemente del banco del usuario.
Esta amplia aceptación lo diferencia de las soluciones privadas, que pueden funcionar solo en ciertos países o en comerciantes que han firmado contratos con el proveedor respectivo.
Cipollone declaró que los comerciantes deberán aceptar el euro digital para los pagos electrónicos, de manera comparable a la aceptación del efectivo. Las condiciones y posibles excepciones dependerán del texto adoptado por los legisladores.
El modelo de costos sería diferente al de las tarjetas. En un pago habitual están involucrados el banco del pagador, el banco del beneficiario, el procesador técnico y el propietario del esquema de tarjeta, como Visa o Mastercard.
Los comerciantes pagan comisiones que cubren estos servicios. Parte de los costos puede ser incluida posteriormente en los precios de los productos y servicios.
En el caso del euro digital, las reglas del esquema serán establecidas por el BCE y los bancos centrales nacionales, dentro de los límites de la legislación europea. El Eurosistema no cobrará comisiones por la administración del esquema ni por el procesamiento de transacciones.
Cipollone dijo que los ahorros resultantes podrán ser compartidos entre comerciantes y bancos. La forma concreta en que serán distribuidos aún está siendo negociada por el Parlamento Europeo y el Consejo.
Los comerciantes deberían ser protegidos por un límite en las comisiones que los proveedores de pago podrán solicitar. El valor del límite aún no ha sido establecido.
Los bancos comerciales continuarán administrando la relación con los usuarios. Ellos ofrecerán acceso al euro digital, gestionarán las aplicaciones y realizarán las verificaciones necesarias de acuerdo con la legislación financiera.
El BCE estima que el desarrollo del sistema costará al Eurosistema aproximadamente 1,3 mil millones de euros. Los gastos anuales de funcionamiento se estiman en alrededor de 320 millones de euros.
Cipollone precisó que estas cifras dependen de las decisiones finales de los legisladores, incluido el número de cuentas o billeteras digitales que cada persona podrá poseer.
El BCE sostiene que los ingresos generados por la emisión del euro digital superarán los gastos. Los bancos centrales ya obtienen ingresos de la emisión de billetes, conocidos como seniorage.
Los bancos de la zona euro tendrán sus propios costos para adaptar la infraestructura informática. La estimación del BCE es que la preparación para el euro digital, distribuida en cuatro años, no superará anualmente el 3,4% del presupuesto que los bancos gastan en la actualización de sistemas informáticos.
El euro digital no reemplazaría a las soluciones privadas europeas como Wero. Cipollone explicó que Wero utiliza el dinero mantenido en la cuenta bancaria, mientras que el euro digital sería emitido por el banco central.
Las soluciones privadas podrían integrar la infraestructura del euro digital. Un usuario podría así continuar un pago incluso si el servicio privado no es aceptado por el comerciante, utilizando el componente del euro digital.
El BCE considera que los estándares comunes pueden ayudar a las empresas europeas de pagos a expandirse en más países y a más comerciantes.
El proyecto también responde a la dependencia de Europa de infraestructuras de pago controladas desde fuera del continente. Cipollone dijo en la entrevista que la mayor parte de los sistemas utilizados diariamente por los europeos no están en manos europeas.
Esta dependencia puede afectar la continuidad de los pagos si surgen fallos, decisiones comerciales o tensiones geopolíticas sobre las que las autoridades europeas no tienen control.
El euro digital ofrecería una infraestructura pública europea para pagos en toda la zona euro. Cipollone lo describió como una respuesta técnica a la digitalización de la economía, que también produce beneficios geopolíticos.
La seguridad informática será probada antes de cualquier lanzamiento general. Cipollone recordó que el Eurosistema ya gestiona tres infraestructuras importantes para pagos interbancarios, transacciones de valores y transferencias instantáneas.
El sistema T2 procesa cada ocho días transacciones con un valor acumulado equivalente al producto interno bruto anual de la zona euro, según el funcionario del BCE.
Dijo que la experiencia en la gestión de estos sistemas será utilizada para el euro digital y que la infraestructura será probada y fortalecida continuamente, incluso frente a los riesgos amplificados por la inteligencia artificial.
En la misma entrevista concedida a Ouest-France, Cipollone también discutió la política monetaria. Dijo que el BCE busca evitar que el aumento de los precios de la energía se convierta en expectativas persistentes de inflación, aumentos salariales y nuevos encarecimientos.
Según el funcionario, la economía ya siente el efecto directo del petróleo más caro y el aumento de los costos de producción, pero el BCE aún no observa efectos de segunda ronda. La institución busca que las expectativas sobre la inflación a medio y largo plazo permanezcan ancladas en el objetivo del 2%.
El lanzamiento del piloto en septiembre de 2027 no garantiza la introducción del euro digital para el público en general. La decisión final dependerá de la legislación adoptada, de la preparación técnica y de los resultados del proyecto piloto.
Últimas noticias
10:41
10:30
10:13
10:01
09:42
Ver más noticias
NOTICIAS SOBRE LOS MISMOS TEMAS
