El Parlamento Europeo quiere un euro digital que funcione como efectivo, sin eliminar el efectivo.

El Parlamento Europeo quiere que el euro digital sea una nueva opción de pago europea, gratuita para los servicios básicos, segura, utilizable en línea y fuera de línea, pero construida de tal manera que no reemplace el efectivo. La Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios adoptó la posición sobre el paquete para la moneda única, incluido el expediente sobre la creación del euro digital, con 43 votos a favor, 14 en contra y una abstención.

En resumen

El euro digital sería una forma electrónica de dinero emitida por el Banco Central Europeo, disponible para pagos en línea y fuera de línea. El Parlamento Europeo exige garantías de confidencialidad, incluidas tecnologías que permiten la verificación de transacciones sin exponer datos personales. Los servicios básicos, como la apertura de cuentas, la custodia de fondos y el acceso a al menos un instrumento de pago, serían gratuitos. Las personas tendrían límites sobre las cantidades de euro digital que pueden poseer, para proteger la estabilidad financiera y el sistema bancario. El euro digital complementaría el efectivo, y los estados de la zona euro deberían seguir asegurando el acceso a billetes y monedas.

El euro digital sería dinero público en formato electrónico, emitido por el Banco Central Europeo, no una criptomoneda privada y no un simple servicio comercial de pago. El sistema permitiría pagos a través de un modelo basado en cuentas para transacciones en línea y pagos directos a través de dispositivos locales para su uso fuera de línea.

La funcionalidad fuera de línea es una de las diferencias más importantes en comparación con muchos pagos digitales comunes. Según la posición adoptada por los eurodiputados, el pago fuera de línea debería ser equivalente al uso de efectivo: si el dispositivo en el que se almacenan los fondos fuera de línea se pierde, la cantidad correspondiente se perdería, sin reembolso.

La apuesta política del expediente es doble: los ciudadanos recibirían una opción pública de pago digital, y Europa reduciría la dependencia de proveedores de pagos fuera de la UE. Actualmente, una parte importante de los pagos digitales europeos se apoya en infraestructuras y empresas globales, y el euro digital se presenta como una forma de mantener una forma de soberanía monetaria y tecnológica en el ámbito de los pagos.

La confidencialidad es una de las condiciones centrales exigidas por el Parlamento Europeo. La posición adoptada exige que el euro digital incluya los principios de privacidad por diseño y privacidad por defecto, y que los datos personales sean procesados solo en la medida estrictamente necesaria para el funcionamiento del sistema.

Los eurodiputados mencionan el uso de tecnologías como las pruebas de conocimiento cero, que permiten la verificación de una transacción sin exponer datos personales. El Banco Central Europeo no debería tener acceso a datos personales de identificación de los usuarios.

El euro digital sería distribuido a través de proveedores de servicios de pago, no directamente por el Banco Central Europeo a cada ciudadano. Los bancos, las instituciones de moneda electrónica, las oficinas de correos y los proveedores regulados de criptoactivos podrían distribuir el euro digital en la Unión Europea.

La mayoría de las empresas deberían aceptar el euro digital. Las excepciones se aplicarían a las personas que trabajan por cuenta propia y a las pequeñas y microempresas que no aceptan otros pagos digitales. Se permitirían rechazos temporales en situaciones como cortes de energía, en condiciones específicas.

Los servicios básicos serían gratuitos para los usuarios. La apertura de una cuenta, la custodia y gestión de fondos y el acceso a al menos un instrumento de pago no deberían costar. Los proveedores de servicios de pago podrían cobrar tarifas por servicios adicionales, pero no por penalizaciones por inactividad de la cuenta o por paquetes de servicios impuestos.

Los pagos fuera de línea serían completamente gratuitos. Las tarifas para comerciantes y para la relación entre proveedores de servicios de pago estarían limitadas, para que el nuevo sistema no se convierta en una carga para las tiendas o para los intermediarios que lo distribuyen.

La estabilidad financiera sigue siendo una de las preocupaciones más sensibles. Si los ciudadanos pudieran mover sumas muy grandes de las cuentas bancarias al euro digital, los bancos podrían perder depósitos importantes. El Parlamento Europeo exige un límite para las cantidades que una persona puede poseer en euro digital, y el límite debería ser establecido a nivel de la UE por la Comisión, basado en las recomendaciones del Banco Central Europeo, y revisado al menos una vez cada dos años.

Los eurodiputados quieren que el Parlamento Europeo tenga plenos poderes decisionales en este proceso. Las empresas no podrían retener euro digital, excepto por la acumulación de pagos recibidos por un máximo de 24 horas. El euro digital no generaría intereses y no generaría costos de intereses.

El Parlamento Europeo también exige un lanzamiento prudente. Antes de la introducción, el Banco Central Europeo debería finalizar las reglas, construir la infraestructura, organizar pruebas piloto en condiciones reales y aclarar la responsabilidad por los riesgos técnicos, incluidos los pagos fuera de línea y el riesgo de doble gasto.

Después de la autorización, debería seguir un período de implementación de al menos 24 meses. Los bancos, proveedores de servicios de pago, comerciantes y usuarios tendrían así tiempo para prepararse. Los gobiernos y proveedores deberían llevar a cabo campañas de información pública.

El paquete votado por la Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios incluye también el expediente sobre la provisión de servicios de euro digital por parte de proveedores de estados miembros que no utilizan el euro. Los bancos y proveedores de servicios de pago de estos estados podrían distribuir el euro digital, bajo las mismas reglas, y el Banco Central Europeo mantendría el poder de restringir el acceso y uso.

El tercer expediente se refiere al estatus de los billetes y monedas de euro como medio legal de pago. Los estados de la zona euro deberían mantener el acceso al efectivo y preparar planes para situaciones en las que los pagos digitales se vean interrumpidos. Las empresas no podrían prohibir el efectivo mediante carteles de tipo "no cash" o mediante cláusulas estándar en contratos.

El acceso al efectivo debería ser verificado periódicamente por los estados miembros, con especial atención a las personas vulnerables, incluidos ancianos, personas con bajos ingresos y personas sin cuenta bancaria. El expediente intenta así evitar una transición en la que la digitalización de los pagos excluya a personas que aún dependen de billetes y monedas.

El ponente Fernando Navarrete Rojas, eurodiputado del PPE de España, dijo que el paquete protege la libertad de los ciudadanos de elegir cómo pagan. Afirmó que el euro digital "complementará el efectivo, no lo reemplazará nunca" y que nadie debería ser forzado a renunciar al efectivo o quedar sin una opción digital europea, segura y resiliente.

Navarrete Rojas también dijo que Europa no debe elegir entre el euro digital y las soluciones privadas de pago que ya funcionan. En su opinión, ambas deben trabajar juntas, reutilizando estándares e infraestructuras existentes donde sea posible, para que las soluciones europeas de pago se vuelvan interoperables más allá de las fronteras.

Los mandatos de negociación para los tres textos se anunciarán al inicio de la sesión plenaria de julio. La legislación final deberá ser negociada entre el Parlamento Europeo y el Consejo antes de entrar en vigor.