L'autorità europea per la lotta contro il riciclaggio di denaro diventa il centro del nuovo sistema dell'Unione Europea contro la criminalità finanziaria

Il commissario europeo Albuquerque ha dichiarato, durante la conferenza inaugurale dell'Autorità per la lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, che l'Unione Europea entra in una fase di attuazione del nuovo quadro contro il riciclaggio di denaro. La posta in gioco è l'applicazione coerente delle regole in tutti gli Stati membri, l'uso dei dati e della tecnologia per rilevare i rischi e preparare il mercato per il Regolamento sul contrasto al riciclaggio di denaro, applicabile direttamente dal 10 luglio 2027.

L'Autorità per la lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, AMLA, sarà il pilastro centrale del nuovo quadro europeo contro la criminalità finanziaria, in un momento in cui l'Unione Europea cerca di ridurre la frammentazione della vigilanza e di chiudere le falle sfruttate dalle reti criminali. Il commissario europeo Albuquerque ha affermato, durante la conferenza inaugurale dell'AMLA a Francoforte, che la legislazione è in gran parte adottata, e la principale sfida ora è l'attuazione.

Il commissario ha indicato la dimensione economica del problema, citando stime secondo cui tra il 2% e il 5% del prodotto interno lordo globale è riciclato annualmente. Secondo i dati citati nel discorso, Europol stima che 110 miliardi di euro transitano attraverso l'Unione Europea, mentre solo l'1% dei proventi illeciti viene confiscato, e il 99% rimane a disposizione dei criminali.

In breve

1. L'AMLA è presentata dalla Commissione come il centro europeo per l'applicazione coerente delle regole contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

2. Il Regolamento sul contrasto al riciclaggio di denaro si applicherà direttamente dal 10 luglio 2027, e l'AMLA inizierà nel 2028 la vigilanza diretta di un gruppo selezionato di entità.

3. La Commissione desidera che la vigilanza sia più semplice, proporzionale e basata sul rischio, non costruita attraverso rapporti eccessivi o interpretazioni divergenti tra Stati membri.

4. I dati, l'intelligenza artificiale e l'analisi avanzata sono presentati come strumenti necessari per rilevare connessioni, anomalie e rischi nascosti.

5. L'AMLA dovrebbe anche rafforzare il ruolo globale dell'Unione Europea negli standard contro la criminalità finanziaria, inclusa la cooperazione con giurisdizioni partner e Stati candidati.

Albuquerque ha affermato che l'AMLA offre all'Unione Europea, per la prima volta, un centro forte per l'applicazione coerente delle regole contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. L'Autorità dovrebbe raccogliere expertise, promuovere la cooperazione e costruire un approccio europeo reale contro la criminalità finanziaria.

Il discorso ha collocato la nuova autorità in un contesto più ampio rispetto alla vigilanza bancaria classica. Il commissario ha affermato che attori stranieri cercano sempre più di sfruttare e utilizzare come arma le vulnerabilità del sistema finanziario, mentre le criptovalute, la blockchain, le finanze decentralizzate e l'intelligenza artificiale cambiano il modo in cui operano i servizi finanziari.

Il pacchetto europeo contro il riciclaggio di denaro, adottato nel 2024, è il quadro attraverso il quale l'Unione cerca di elevare gli standard, migliorare l'applicazione delle regole, ridurre la frammentazione e rafforzare la cooperazione. Tuttavia, il commissario ha affermato che la legislazione da sola non è sufficiente, e la vera difficoltà si presenta nell'attuazione.

Tra gli strumenti già entrati in vigore o in preparazione c'è il Regolamento sui trasferimenti di fondi, che dal dicembre 2024 garantirà una migliore tracciabilità delle transazioni con criptoattività. La sesta direttiva sul contrasto al riciclaggio di denaro, attualmente in fase di recepimento, dovrebbe migliorare i registri dei beneficiari effettivi, la cooperazione tra le unità nazionali di informazione finanziaria e l'interconnessione dei registri dei conti bancari nell'Unione.

Il Regolamento sul contrasto al riciclaggio di denaro si applicherà direttamente dal 10 luglio 2027. Stabilirà un quadro comune per l'identificazione e la riduzione dei rischi, la verifica dei clienti e i requisiti di trasparenza riguardanti i beneficiari effettivi delle strutture giuridiche.

L'AMLA inizierà nel 2028 la vigilanza diretta di un gruppo selezionato di entità. Nel periodo fino a queste scadenze, la Commissione e l'autorità dovranno preparare la legislazione secondaria e le linee guida che rendano il nuovo sistema coerente, prevedibile, flessibile e facile da usare.

Il commissario ha insistito su una vigilanza basata sul rischio, non sull'accumulo di obblighi amministrativi. Ha affermato che un'istituzione finanziaria che opera in più Stati membri si trova ancora, in alcuni casi, ad affrontare interpretazioni diverse delle stesse regole, il che genera costi, incertezze e inefficienze.

In questa logica, la semplificazione non è presentata come un allentamento del controllo. Albuquerque ha affermato che un quadro più semplice può essere più efficace quando consente alle autorità e al mercato di concentrare le risorse dove i rischi sono maggiori.

La tecnologia è la seconda direzione principale. Il commissario ha affermato che i criminali sfruttano la complessità, la frammentazione e il ritardo, e i supervisori devono essere in grado di agire almeno altrettanto rapidamente delle reti che cercano di fermare.

L'AMLA dovrebbe diventare un centro europeo per la vigilanza basata sui dati. Secondo il discorso, l'intelligenza artificiale e l'analisi avanzata possono aiutare le autorità a identificare connessioni, rilevare anomalie e scoprire rischi che altrimenti rimarrebbero nascosti.

La Commissione vede lo scambio sicuro di informazioni come parte di questo sistema, inclusa la cooperazione tra autorità pubbliche e, dove necessario, con il settore privato e tra attori privati, con solide garanzie. FIU.net, lo strumento utilizzato dalle unità di informazione finanziaria nell'Unione e nello Spazio Economico Europeo, così come da Europol, dovrebbe essere trasferito all'AMLA a luglio 2027.

La terza dimensione è il ruolo internazionale dell'Unione Europea. Albuquerque ha affermato che il riciclaggio di denaro rimane una sfida globale e che l'AMLA può proiettare più forte la voce europea attraverso standard comuni, cooperazione, partenariati con giurisdizioni vicine e supporto per i paesi vicini e candidati nella costruzione di quadri solidi contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

Infine, il commissario ha affermato che le aspettative nei confronti dell'AMLA sono elevate e che l'autorità deve trasformare il quadro legislativo in una cultura di vigilanza basata sul rischio, proporzionale ed efficace. "La fiducia non è un prodotto secondario di un sistema finanziario che funziona bene. È una delle sue fondamenta", ha affermato Albuquerque.

https://2eu.brussels/ro/stiri/autoritatea-europeana-pentru-combaterea-spalarii-banilor-devine-centrul-noului-sistem-al-uniunii-europene-impotriva-criminalitatii-financiare