Près de la moitié des entreprises avec des caisses en libre-service n'acceptent pas les espèces aux terminaux automatiques

13% des entreprises de la zone euro analysées par la BCE ont introduit des terminaux de self-checkout, mais dans 48% d'entre elles, aucun des terminaux automatiques n'accepte de espèces. La BCE avertit que l'automatisation peut réduire la possibilité effective de payer en espèces même dans des magasins qui continuent à déclarer qu'ils acceptent des billets et des pièces.

L'automatisation des paiements peut rendre l'utilisation des espèces plus difficile même dans les entreprises qui continuent à les accepter. Un sondage de la Banque Centrale Européenne montre que 13% des entreprises de la zone euro ont introduit des terminaux de self-checkout, mais dans presque la moitié d'entre elles, le paiement en espèces n'est pas disponible à aucun terminal automatique.

En résumé

​1. 13% des entreprises analysées par la BCE ont introduit des terminaux de self-checkout dans les points de vente physiques.

2. Seules 52% des entreprises avec self-checkout permettent le paiement en espèces à au moins une partie des terminaux automatiques, ce qui signifie que 48% n'acceptent pas de espèces à aucun d'entre eux.

3. La BCE avertit qu'un commerçant peut continuer à accepter des espèces en général, mais offrir de moins en moins de possibilités pratiques de les utiliser à mesure qu'il automatise le paiement.

4. 25% des entreprises ont introduit des mesures pour encourager les paiements numériques ou réduire l'utilisation des espèces.

5. 92% des entreprises qui acceptent actuellement des espèces déclarent néanmoins qu'elles prévoient de continuer à les accepter au cours des cinq prochaines années.

Les terminaux de self-checkout sont encore présents dans une minorité des entreprises analysées par la BCE, mais la manière dont ils sont configurés montre l'une des façons dont la numérisation peut modifier les possibilités réelles de paiement des consommateurs. Parmi les 13% d'entreprises qui ont introduit de tels terminaux, à peine plus de la moitié permettent l'utilisation des espèces à au moins une partie d'entre eux.

Pour le reste de 48%, les terminaux automatiques fonctionnent exclusivement avec des méthodes sans espèces. Le consommateur peut encore avoir la possibilité de payer en espèces à une caisse traditionnelle, ce qui permet à l'entreprise de déclarer qu'elle accepte des espèces, mais le nombre de points effectifs où cette option est disponible peut être plus faible.

La BCE souligne cette différence entre l'acceptation déclarée et l'accès pratique. Au niveau de la zone euro, 92% des entreprises qui reçoivent des paiements dans des lieux physiques déclarent qu'elles acceptent des espèces, mais cet indicateur ne montre pas à quel point il est simple pour un client de trouver effectivement une caisse où il peut utiliser des billets et des pièces.

L'automatisation peut réduire cette disponibilité sans qu'un commerçant renonce officiellement aux espèces. Si une part de plus en plus grande des acheteurs est dirigée vers le self-checkout, et que ces terminaux n'acceptent que des cartes ou des paiements mobiles, les espèces restent formellement disponibles, mais peuvent devenir plus difficiles à utiliser dans l'expérience d'achat habituelle.

La BCE considère pour cette raison que le développement de l'automatisation doit être suivi de manière à ne pas réduire involontairement les espèces au statut d'une option difficile d'accès. Maintenir un taux élevé d'acceptation n'est pas suffisant si l'infrastructure de paiement utilisée par les consommateurs limite en pratique la possibilité de choisir les espèces.

Les terminaux de self-checkout ne représentent qu'une partie du processus de numérisation. Un quart des entreprises de la zone euro déclarent avoir pris au cours de l'année dernière des mesures pour encourager les paiements numériques ou pour réduire les paiements en espèces.

Les changements les plus fréquents concernent l'infrastructure des caisses. Parmi les entreprises qui ont introduit des mesures pour stimuler les paiements numériques, 37% ont acquis des caisses qui permettent des paiements sans espèces ou ont réduit le nombre de caisses qui acceptent des espèces, et 30% ont également promu et fait de la publicité pour des méthodes de paiement sans espèces.

Ces changements se produisent simultanément avec l'expansion forte des paiements mobiles, acceptés maintenant par 68% des entreprises avec des points de paiement physiques, contre 36% il y a deux ans. Les cartes sont acceptées par 88%, ce qui signifie qu'un nombre croissant de commerçants peut offrir plusieurs options numériques en parallèle.

Cependant, le sondage n'indique pas une intention généralisée d'éliminer les espèces. Parmi les entreprises qui les acceptent actuellement, 92% déclarent s'attendre à les accepter également au cours des cinq prochaines années, tandis que 6% anticipent qu'elles y renonceront et 2% ne sont pas sûres.

La tension entre ces deux tendances est visible dans l'infrastructure de paiement : les espèces restent largement acceptées, mais les entreprises investissent simultanément dans des terminaux et des processus qui favorisent les méthodes numériques. Pour le consommateur, cette combinaison peut signifier que la possibilité de payer en espèces existe toujours, mais pas nécessairement dans tous les points de paiement disponibles.

L'automatisation des espèces existe également dans le sens inverse. Parmi les entreprises qui acceptent des espèces, 38% utilisent des systèmes automatiques de gestion des espèces au point de paiement, et 37% utilisent des dispositifs sécurisés de type "smart safe", qui comptent, valident et surveillent automatiquement les fonds déposés.

Ces technologies montrent que la numérisation des opérations ne nécessite pas nécessairement l'élimination des billets et des pièces. Une entreprise peut automatiser à la fois les paiements électroniques et la gestion des espèces, la différence étant que l'infrastructure mise à la disposition du client conserve les deux options.

L'accès aux services bancaires représente un autre facteur qui peut influencer les décisions des commerçants. Parmi les entreprises qui n'acceptent pas les espèces, 35% déclarent que le dépôt ou le retrait d'espèces est difficile ou inconfortable, en augmentation par rapport à 22% en 2024.

Cette évolution peut rendre les méthodes numériques plus attrayantes pour les commerçants même si les espèces continuent d'être utilisées par les clients. La manipulation de l'argent implique collecte, stockage, transport et dépôt, et un accès plus difficile aux services nécessaires peut augmenter les coûts opérationnels.

Le sondage de la BCE a inclus 8 205 entreprises de tous les 21 États de la zone euro, concentrées dans le commerce, les restaurants et cafés, les hôtels et le secteur des arts, du divertissement et des loisirs. Les résultats concernant le self-checkout se réfèrent aux entreprises qui acceptent des espèces et ont des points physiques où les clients peuvent effectuer des paiements.

Les espèces restent la méthode de paiement la plus largement acceptée dans les secteurs analysés par la BCE, mais le sondage de 2026 montre que le simple taux d'acceptation ne décrit pas complètement l'expérience du consommateur. La configuration des terminaux, le nombre de caisses qui acceptent des espèces et l'expansion des systèmes de self-checkout peuvent modifier la disponibilité effective des billets et des pièces.

La BCE attire l'attention dans les conclusions de l'étude que l'automatisation des paiements ne devrait pas empêcher involontairement l'utilisation des espèces. Ce problème devient plus pertinent à mesure que les entreprises étendent l'infrastructure numérique, même si la majorité déclarent qu'elles prévoient de conserver les espèces au cours des cinq prochaines années.

https://2eu.brussels/fr/news/presque-la-moitie-des-entreprises-avec-self-checkout-nacceptent-pas-des-espèces-aux-terminaux-automatiques