La Autoridad Europea para la Lucha contra el Blanqueo de Capitales se convierte en el centro del nuevo sistema de la Unión Europea contra la criminalidad financiera.

El comisario europeo Albuquerque dijo, en la conferencia inaugural de la Autoridad para la Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo, que la Unión Europea entra en una etapa de implementación del nuevo marco contra el blanqueo de capitales. La apuesta es la aplicación coherente de las reglas en todos los Estados miembros, el uso de datos y tecnología para detectar riesgos y preparar el mercado para el Reglamento sobre la lucha contra el blanqueo de capitales, aplicable directamente desde el 10 de julio de 2027.

La Autoridad para la Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo, AMLA, será el pilar central del nuevo marco europeo contra la criminalidad financiera, en un momento en que la Unión Europea intenta reducir la fragmentación de la supervisión y cerrar las brechas explotadas por las redes criminales. El comisario europeo Albuquerque dijo, en la conferencia inaugural de AMLA en Frankfurt, que la legislación está en gran parte adoptada, y que el principal desafío ahora es la implementación.

El comisario indicó la dimensión económica del problema, citando estimaciones según las cuales entre el 2% y el 5% del producto interno bruto global se blanquea anualmente. Según los datos mencionados en el discurso, Europol estima que 110 mil millones de euros pasan por la Unión Europea, mientras que solo el 1% de los ingresos delictivos son confiscados, y el 99% permanece a disposición de los delincuentes.

En resumen

1. AMLA es presentada por la Comisión como el centro europeo para la aplicación coherente de las reglas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

2. El Reglamento sobre la lucha contra el blanqueo de capitales se aplicará directamente desde el 10 de julio de 2027, y AMLA comenzará en 2028 la supervisión directa de un grupo seleccionado de entidades.

3. La Comisión quiere que la supervisión sea más simple, proporcional y basada en riesgos, no construida a través de informes excesivos o interpretaciones divergentes entre Estados miembros.

4. Los datos, la inteligencia artificial y el análisis avanzado se presentan como herramientas necesarias para detectar conexiones, anomalías y riesgos ocultos.

5. AMLA debería fortalecer también el papel global de la Unión Europea en los estándares contra la criminalidad financiera, incluyendo la cooperación con jurisdicciones asociadas y Estados candidatos.

Albuquerque dijo que AMLA ofrece a la Unión Europea, por primera vez, un centro sólido para la aplicación coherente de las reglas sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La autoridad debería reunir experiencia, promover la cooperación y construir un enfoque europeo real contra la criminalidad financiera.

El discurso situó a la nueva autoridad en un contexto más amplio que la supervisión bancaria clásica. El comisario dijo que los actores extranjeros intentan cada vez más explotar y utilizar como arma las vulnerabilidades del sistema financiero, mientras que los activos cripto, la blockchain, las finanzas descentralizadas y la inteligencia artificial cambian la forma en que operan los servicios financieros.

El paquete europeo contra el blanqueo de capitales, adoptado en 2024, es el marco a través del cual la Unión intenta elevar los estándares, mejorar la aplicación de las reglas, reducir la fragmentación y fortalecer la cooperación. Sin embargo, el comisario dijo que la legislación por sí sola no es suficiente, y que la verdadera dificultad surge en la implementación.

Entre las herramientas ya implementadas o en preparación se encuentra el Reglamento sobre transferencias de fondos, que desde diciembre de 2024 asegura una mejor trazabilidad de las transacciones con criptoactivos. La sexta directiva sobre la lucha contra el blanqueo de capitales, que está en transposición, debería mejorar los registros de beneficiarios reales, la cooperación entre las unidades nacionales de información financiera y la interconexión de los registros de cuentas bancarias en la Unión.

El Reglamento sobre la lucha contra el blanqueo de capitales se aplicará directamente desde el 10 de julio de 2027. Establecerá un marco común para la identificación y reducción de riesgos, la verificación de clientes y los requisitos de transparencia sobre los beneficiarios reales de las estructuras jurídicas.

AMLA comenzará en 2028 la supervisión directa de un grupo seleccionado de entidades. Hasta estas fechas, la Comisión y la autoridad deberán preparar la legislación secundaria y las guías que hagan que el nuevo sistema sea coherente, predecible, flexible y fácil de usar.

El comisario insistió en una supervisión basada en riesgos, no en la acumulación de obligaciones administrativas. Dijo que una institución financiera que opera en varios Estados miembros enfrenta, en algunos casos, interpretaciones diferentes de las mismas reglas, lo que genera costos, incertidumbre e ineficiencias.

En esta lógica, la simplificación no se presenta como una relajación del control. Albuquerque dijo que un marco más simple puede ser más efectivo cuando permite a las autoridades y al mercado concentrar recursos donde los riesgos son más altos.

La tecnología es la segunda dirección principal. El comisario dijo que los delincuentes utilizan la complejidad, la fragmentación y la dilación, y los supervisores deben poder actuar al menos tan rápido como las redes que intentan detener.

AMLA debería convertirse en un centro europeo para la supervisión basada en datos. Según el discurso, la inteligencia artificial y el análisis avanzado pueden ayudar a las autoridades a identificar conexiones, detectar anomalías y descubrir riesgos que de otro modo permanecerían ocultos.

La Comisión ve el intercambio seguro de información como parte de este sistema, incluyendo entre autoridades públicas y, donde sea necesario, con el sector privado y entre actores privados, con garantías sólidas. FIU.net, la herramienta utilizada por las unidades de información financiera de la Unión y del Espacio Económico Europeo, así como por Europol, debería ser transferida a AMLA en julio de 2027.

La tercera dimensión es el papel internacional de la Unión Europea. Albuquerque dijo que el blanqueo de capitales sigue siendo un desafío global y que AMLA puede proyectar más fuertemente la voz europea a través de estándares comunes, cooperación, asociaciones con jurisdicciones cercanas y apoyo a los países vecinos y candidatos en la construcción de marcos sólidos contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Finalmente, el comisario dijo que las expectativas hacia AMLA son altas y que la autoridad debe transformar el marco legislativo en una cultura de supervisión basada en riesgos, proporcional y eficiente. "La confianza no es un subproducto de un sistema financiero que funciona bien. Es uno de sus fundamentos", dijo Albuquerque.

https://2eu.brussels/ro/stiri/autoritatea-europeana-pentru-combaterea-spalarii-banilor-devine-centrul-noului-sistem-al-uniunii-europene-impotriva-criminalitatii-financiare