El BCE reduce algunas aprobaciones bancarias de meses a unos días sin rebajar los estándares prudenciales

El Banco Central Europeo afirma que las reformas de la supervisión bancaria han reducido de aproximadamente tres meses a unos siete días el tiempo de tramitación de determinadas titulizaciones estandarizadas y de menor riesgo, y han disminuido aproximadamente un 55 % el número de puntos de datos solicitados a los bancos para las pruebas de resistencia. Frank Elderson, miembro del Comité Ejecutivo del BCE y vicepresidente del Consejo de Supervisión, presentó estos resultados como ejemplos de una supervisión más selectiva y rápida, sin reducir los estándares prudenciales.

En resumen

El BCE afirma que el tiempo de tramitación de determinadas titulizaciones estandarizadas y de menor riesgo ha disminuido de aproximadamente tres meses a unos siete días.

El número de puntos de datos solicitados para las pruebas de resistencia se redujo aproximadamente un 55 %, mediante la simplificación de los formularios y su mayor alineación con los informes habituales.

Se analizaron más de 100 publicaciones con orientaciones de supervisión, y aproximadamente 40 fueron eliminadas o están siendo retiradas porque estaban desactualizadas, habían sido sustituidas o ya no se consideraban necesarias.

El BCE aplica un enfoque según el cual las áreas de menor prioridad ya no reciben automáticamente la misma intensidad de supervisión cada año, para que los recursos se concentren en los riesgos materiales.

Elderson rechaza la idea de que la reducción de los requisitos de capital conduciría automáticamente a un mayor crédito o a una mayor competitividad, y defiende el mantenimiento de los estándares prudenciales.

La reforma forma parte del programa más amplio mediante el cual la supervisión bancaria europea intenta reducir el tiempo y los recursos consumidos por los procedimientos estandarizados. El BCE ha revisado los procesos de supervisión de principio a fin para eliminar las duplicidades, reducir las solicitudes de información que no se consideran necesarias y utilizar más la automatización en los casos que cumplen criterios preestablecidos.

Uno de los ejemplos más claros es la titulización. Para las operaciones estandarizadas y consideradas menos arriesgadas, la tramitación, que antes duraba aproximadamente tres meses, ha pasado a una media de unos siete días. El BCE también ha introducido procedimientos acelerados para determinadas decisiones sobre capital y, en los primeros meses del año, aproximadamente el 80 % de las solicitudes elegibles para la reducción de fondos propios se tramitaron en menos de una semana.

Los cambios no eliminan la evaluación prudencial de las operaciones. El BCE afirma que la reducción de los plazos se debe a criterios de elegibilidad más claros, formularios estandarizados, automatización y la concentración de los análisis más exhaustivos en los casos que implican mayores riesgos. Los procedimientos acelerados solo pueden utilizarse para las operaciones que cumplen las condiciones establecidas por el supervisor.

También se está llevando a cabo una simplificación importante en las pruebas de resistencia. El BCE y la Autoridad Bancaria Europea han trabajado en formularios más breves y más cercanos a la información que los bancos ya transmiten mediante los informes prudenciales habituales. El número de puntos de datos solicitados para los ejercicios pertinentes se redujo aproximadamente un 55 %, y el BCE también está preparando un enfoque más selectivo para verificar la calidad de la información transmitida.

El supervisor intenta paralelamente eliminar los informes redundantes de otros procesos. Uno de los paquetes periódicos de información ya se redujo aproximadamente un 20 % en cuanto a puntos de datos, y el BCE trabaja con otras autoridades europeas para identificar las solicitudes que se solapan. Para los errores menores en los informes también se está preparando un enfoque basado en umbrales de materialidad, con el objetivo de reducir el número de reenvíos que no aportan información relevante para la evaluación del riesgo.

El programa también incluye los documentos mediante los cuales el BCE explica a los bancos sus expectativas. La supervisión bancaria europea ha analizado más de 100 guías y otras publicaciones acumuladas desde la creación del Mecanismo Único de Supervisión. Aproximadamente 40 se eliminan, mientras que otras se simplifican, actualizan o se someten a revisiones más amplias.

Sin embargo, el cambio más profundo afecta a la forma en que el BCE decide dónde concentra su atención. A través de su marco sobre la tolerancia al riesgo en la supervisión, los equipos pueden decidir que los problemas de menor prioridad de un banco determinado no se analicen cada año con la misma intensidad. El BCE describe esta elección como una priorización deliberada, no como un abandono de la supervisión del riesgo.

La lógica es que el tiempo ahorrado en los casos estandarizados o de menor riesgo se utilice para las vulnerabilidades consideradas más importantes. Entre ellas pueden encontrarse el capital y la liquidez, la gobernanza, los modelos de negocio, la resiliencia operativa, los riesgos geopolíticos y los efectos de los riesgos relacionados con el clima y la naturaleza. Cuando se identifica un problema importante, el BCE afirma que la simplificación debe ir acompañada de intervenciones más rápidas para que el banco corrija las deficiencias.

Elderson vinculó este enfoque al debate europeo sobre la competitividad del sector bancario. Según él, un marco más sencillo y menos prescriptivo no implica automáticamente requisitos de capital más bajos. Argumentó que la reducción de los estándares prudenciales no garantiza un aumento del crédito, ya que el capital liberado también podría utilizarse para otros fines, incluidas las distribuciones a los accionistas.

De este modo, el BCE separa dos componentes del debate sobre la simplificación. El primero se refiere a los procedimientos que el supervisor puede cambiar directamente, desde los plazos de aprobación y los informes hasta las guías y la organización de las inspecciones. El segundo se refiere a la legislación y los requisitos prudenciales establecidos a escala europea, donde las modificaciones dependen de las instituciones que adoptan las normas.

El programa Next Level Supervision complementa la reforma del proceso anual mediante el cual el BCE evalúa los riesgos, el capital y la gobernanza de los bancos. La aplicación de las reformas continuará en 2026 y posteriormente, y el BCE tiene la intención de publicar indicadores que permitan evaluar el efecto práctico de los cambios en los bancos y en la actividad de supervisión.

https://2eu.brussels/ro/news/bce-scurteaza-unele-aprobari-bancare-de-la-luni-la-cateva-zile-fara-sa-reduca-standardele-prudentiale