La UE se está preparando para la reforma de simplificación de la supervisión bancaria más amplia de la última década.
Las reformas propuestas por el BCE buscan simplificar la supervisión bancaria y reducir las cargas administrativas, sin relajar los estándares de resiliencia, a través de un modelo SREP multianual, procedimientos acelerados y un marco de informes más proporcional.
Bruselas, 11 de diciembre de 2025 - El Banco Central Europeo ha presentado una agenda ampliada de reforma de la supervisión bancaria, que busca simplificar las evaluaciones, reducir los informes y acelerar el proceso de toma de decisiones a partir de 2026. El Consejo de Gobernadores ha aprobado un conjunto paralelo de recomendaciones legislativas que abordan la reorganización de los buffers de capital y la creación de un sistema europeo único de informes.
En resumen
El BCE transforma el proceso SREP en un modelo multianual centrado en los riesgos materiales.
Las decisiones de supervisión se adoptarán más rápidamente mediante delegación y automatización.
Los informes se simplifican mediante la reducción de obligaciones y la introducción de umbrales de materialidad.
Las pruebas de estrés se vuelven más proporcionales y menos gravosas.
El ESRB propone la eliminación de aproximadamente 30 cargas legales sin relevancia macroprudencial.
El Consejo de Gobernadores recomienda la reestructuración de los buffers de capital y un régimen único de informes en la UE.
El informe del BCE "Streamlining supervision, safeguarding resilience" muestra que, a partir de 2026, la evaluación prudencial SREP ya no cubrirá anualmente todos los riesgos para cada banco, sino que funcionará sobre la base de un ciclo multianual, con análisis limitados en función del perfil de la institución y de los riesgos emergentes. El nuevo enfoque permite a los Equipos de Supervisión Conjunta concentrarse en áreas de impacto real y reducir el volumen de medidas administrativas.
El SREP reformado incluye evaluaciones más claras, comunicación más temprana con los bancos, metodologías más estables y el uso extendido de herramientas digitales para automatizar las etapas operativas. El BCE subraya que la simplificación no modifica los estándares de resiliencia, sino que tiene el papel de aumentar la capacidad de reacción ante riesgos como ciberataques, cambios de mercado o digitalización.
El BCE ampliará el marco de delegación de tal manera que una mayor parte de las decisiones actuales —incluidas evaluaciones de idoneidad y autorizaciones— puedan adoptarse más rápidamente, en línea con las recomendaciones del FMI sobre supervisión europea. Los nuevos procedimientos reducirán el tiempo de procesamiento, apoyando una gobernanza más estable en las instituciones supervisadas.
Para las transacciones de bajo riesgo que afectan al capital, el BCE introduce un proceso "fast-track" que permitirá la finalización de decisiones en aproximadamente dos semanas, junto con la implementación de la infraestructura digital dedicada. El modelo estandarizado de aplicaciones y la automatización de la generación de proyectos de decisiones reducirán la carga administrativa tanto para los bancos como para los supervisores.
El BCE reducirá la complejidad de los ejercicios de pruebas de estrés mediante el aumento de la proporcionalidad y el uso de una analítica más flexible, incluidos escenarios exploratorios y herramientas internas ICAAP cuando sea justificado. En la perspectiva del ejercicio de la UE de 2027, el BCE colabora con la EBA para simplificar las plantillas y alinear mejor los informes a las necesidades reales de supervisión.
En materia de informes, el BCE está preparando una reducción significativa de las obligaciones, incluida la disminución del paquete "Short Term Exercise" para 2026 en aproximadamente un 18,5%, así como evaluaciones periódicas para eliminar requisitos redundantes. Un nuevo sistema introducirá umbrales de materialidad para errores menores, reduciendo la obligatoriedad de retransmitir datos cuando el impacto sea insignificante.
Según la carta del ESRB del 31 de octubre de 2025, aproximadamente 90 tareas adicionales se atribuyen por la legislación de la UE, de las cuales alrededor de 30 no tienen relevancia sistémica y pueden eliminarse mediante modificaciones legislativas. En muchos casos, el ESRB está obligado a ofrecer opiniones o consultas en situaciones de impacto limitado, lo que genera un consumo innecesario de recursos.
La evaluación del ESRB propone renunciar a estas obligaciones y reorganizar las disposiciones de la CRR, CRD, EMIR o Solvencia II, de modo que su implicación se mantenga centrada en la prevención de riesgos sistémicos.
Las recomendaciones enviadas a la Comisión Europea incluyen la reorganización de la estructura de los buffers de capital, la reducción del marco de ratio de apalancamiento y la ampliación del régimen especial para bancos pequeños, mediante criterios armonizados y reglas simplificadas. El sistema de informes a nivel de la UE debería, en la visión del BCE, permitir a los bancos informar una sola vez para todas las autoridades relevantes, y la revisión completa de los requisitos debería hacerse cada tres a cinco años.
El Consejo de Gobernadores también alienta la finalización de la unión bancaria y la transición de los principales actos normativos de directivas a reglamentos, para reducir la fragmentación de la aplicación en los Estados miembros.
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