欧州議会と理事会は、金融アドバイスが顧客のニーズに合致し、オンラインでの誇大広告を抑制するための新しい規則に合意しました。
ブリュッセル、2025年12月18日 – 欧州議会と理事会の交渉者は、小売投資戦略（RIS）に関する新しい暫定合意に達しました。この合意は、小売顧客に高品質の金融商品を提供し、適正な価格対品質の比率を保証するための厳格な規則を導入し、同時に投資決定に対するソーシャルメディアの影響力の増大に対処します。
要約
投資会社は、雇用する「フィンフルエンサー」に対して責任を負うことになり、若年層の脆弱な顧客を狙った誇大販売戦術を防ぐために、書面による契約と厳格な監視が必要です。
ファイナンシャルアドバイザーは、製品が顧客の特定のニーズに厳密に適合していることを確認し、「価格対品質の比率」の新しい評価が過大評価された製品の市場参入を防ぎます。
この法律は、加盟国に対して金融教育を促進し、情報開示を「デジタルで暗黙的な形式」に移行させ、現代の投資家により良くサービスを提供することを義務付けています。
合意の核心は、アドバイザーと製品の質に焦点を当てています。交渉者は、ファイナンシャルアドバイザーと保険アドバイザーが、顧客の損失を耐える能力、リスク許容度、持続可能性の好みに基づいて適合性を評価する必要があることに合意しました。消費者が搾取されないようにするために、欧州証券市場監視機構（ESMA）とその保険分野の対応機関（EIOPA）は、監視のための基準を策定します。これにより、国家当局は、投資商品が類似の金融商品群と比較して実際の価値を提供しているかどうかを確認できます。
合意の重要な部分はデジタル時代に関するものです。若年層の投資家が誤情報に脆弱であることを認識し、規則は投資会社に対して、製品を宣伝する「フィンフルエンサー」に対する完全な管理を維持することを求めています。さらに、企業間で支払われる手数料に関する更新されたインセンティブ規則は、これらの支払いが実際にサービスの質を向上させ、利益相反を生じさせないことを保証するための新しいテストを導入します。
報告者の欧州議会議員ステファニー・ヨン＝クルタンは、この合意を「経済と投資の連合」への大きな一歩と表現しました。彼女は、規則が消費者保護とビジネスの成長を結びつけ、誰もが責任を問われることなくリスクの高い金融商品を販売して富を得ることがないようにすることを強調しました。この暫定合意は、発効する前に議会と理事会の両方によって正式に承認される必要があります。
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