Quasi la metà delle aziende con self-checkout non accetta contante ai terminali automatici

Il 13% delle aziende della zona euro analizzate dalla BCE ha introdotto terminali self-checkout, ma in quasi il 48% di esse nessuno dei terminali automatici accetta contante. La BCE avverte che l'automazione può ridurre la possibilità effettiva di pagare in contante anche nei negozi che continuano a dichiarare di accettare banconote e monete.

L'automazione dei pagamenti può rendere il contante più difficile da utilizzare anche nelle aziende che continuano ad accettarlo. Un sondaggio della Banca Centrale Europea mostra che il 13% delle aziende della zona euro ha introdotto terminali self-checkout, ma in quasi metà di esse il pagamento in contante non è disponibile in nessun terminale automatico.

In breve

1. Il 13% delle aziende analizzate dalla BCE ha introdotto terminali self-checkout nei punti vendita fisici.

2. Solo il 52% delle aziende con self-checkout consente il pagamento in contante in almeno una parte dei terminali automatici, il che significa che il 48% non accetta contante in nessuno di essi.

3. La BCE avverte che un commerciante può continuare ad accettare contante in generale, ma offrire sempre meno possibilità pratiche di utilizzo man mano che automatizza il pagamento.

4. Il 25% delle aziende ha introdotto misure per incoraggiare i pagamenti digitali o ridurre l'uso del contante.

5. Il 92% delle aziende che attualmente accettano contante affermano comunque che intendono continuare ad accettarlo nei prossimi cinque anni.

I terminali self-checkout sono ancora presenti in una minoranza delle aziende analizzate dalla BCE, ma il modo in cui sono configurati mostra uno dei modi in cui la digitalizzazione può modificare le possibilità reali di pagamento dei consumatori. Delle 13% delle aziende che hanno introdotto tali terminali, solo poco più della metà consente l'uso del contante in almeno una parte di essi.

Per il restante 48%, i terminali automatici funzionano esclusivamente con metodi senza contante. Il consumatore può continuare ad avere la possibilità di pagare in contante a una cassa tradizionale, il che consente all'azienda di dichiarare di accettare contante, ma il numero dei punti effettivi in cui questa opzione è disponibile può essere inferiore.

La BCE evidenzia questa differenza tra accettazione dichiarata e accesso pratico. A livello della zona euro, il 92% delle aziende che ricevono pagamenti in luoghi fisici affermano di accettare contante, ma questo indicatore non mostra quanto sia semplice per un cliente trovare effettivamente una cassa dove può utilizzare banconote e monete.

L'automazione può ridurre questa disponibilità senza che un commerciante debba rinunciare ufficialmente al contante. Se una parte sempre maggiore dei consumatori è indirizzata verso il self-checkout, e questi terminali accettano solo carte o pagamenti mobili, il contante rimane formalmente disponibile, ma può diventare più difficile da utilizzare nell'esperienza abituale di acquisto.

Per questo motivo, la BCE ritiene che lo sviluppo dell'automazione debba essere monitorato in modo da non ridurre involontariamente il contante allo status di un'opzione difficile da accedere. Mantenere un alto tasso di accettazione non è sufficiente se l'infrastruttura di pagamento utilizzata dai consumatori limita praticamente la possibilità di scegliere il contante.

I terminali self-checkout rappresentano solo una parte del processo di digitalizzazione. Un quarto delle aziende della zona euro dichiara di aver preso nell'ultimo anno misure per incoraggiare i pagamenti digitali o per ridurre i pagamenti in contante.

Le modifiche più comuni riguardano l'infrastruttura delle casse. Tra le aziende che hanno introdotto misure per stimolare i pagamenti digitali, il 37% ha acquistato casse che consentono pagamenti senza contante o ha ridotto il numero delle casse che accettano contante, mentre il 30% ha promosso e pubblicizzato metodi di pagamento senza contante.

Queste modifiche avvengono simultaneamente con l'espansione forte dei pagamenti mobili, ora accettati dal 68% delle aziende con punti fisici di pagamento, rispetto al 36% due anni fa. Le carte sono accettate dall'88%, il che significa che un numero sempre maggiore di commercianti può offrire più opzioni digitali in parallelo.

Tuttavia, il sondaggio non indica un'intenzione generalizzata di eliminare il contante. Tra le aziende che attualmente lo accettano, il 92% afferma di aspettarsi di continuare ad accettarlo anche nei prossimi cinque anni, mentre il 6% prevede di rinunciare ad esso e il 2% non è sicuro.

La tensione tra le due tendenze è visibile nell'infrastruttura di pagamento: il contante rimane ampiamente accettato, ma le aziende investono contemporaneamente in terminali e processi che favoriscono i metodi digitali. Per il consumatore, questa combinazione può significare che la possibilità di pagare in contante esiste ancora, ma non necessariamente in tutti i punti di pagamento disponibili.

L'automazione del contante esiste anche in senso inverso. Tra le aziende che accettano contante, il 38% utilizza sistemi automatici di gestione del contante al punto di pagamento, e il 37% utilizza dispositivi sicuri di tipo "smart safe", che contano, convalidano e monitorano automaticamente i soldi depositati.

Queste tecnologie mostrano che la digitalizzazione delle operazioni non implica necessariamente l'eliminazione di banconote e monete. Un'azienda può automatizzare sia i pagamenti elettronici che la gestione del contante, la differenza è se l'infrastruttura messa a disposizione del cliente mantiene entrambe le opzioni.

L'accesso ai servizi bancari rappresenta un altro fattore che può influenzare le decisioni dei commercianti. Tra le aziende che non accettano contante, il 35% afferma che il deposito o il prelievo di contante è difficile o scomodo, in aumento rispetto al 22% nel 2024.

Questa evoluzione può rendere i metodi digitali più attraenti per i commercianti anche se il contante continua a essere utilizzato dai clienti. La gestione del denaro implica raccolta, conservazione, trasporto e deposito, e un accesso più difficile ai servizi necessari può aumentare i costi operativi.

Il sondaggio della BCE ha incluso 8.205 aziende in tutti e 21 gli stati della zona euro, concentrate nel commercio, ristoranti e caffè, hotel e nel settore delle arti, dell'intrattenimento e del tempo libero. I risultati sui self-checkout si riferiscono alle aziende che accettano contante e hanno punti fisici in cui i clienti possono effettuare pagamenti.

Il contante rimane il metodo di pagamento più ampiamente accettato nei settori analizzati dalla BCE, ma il sondaggio del 2026 mostra che il semplice tasso di accettazione non descrive completamente l'esperienza del consumatore. La configurazione dei terminali, il numero delle casse che accettano contante e l'espansione dei sistemi self-checkout possono modificare la disponibilità effettiva di banconote e monete.

La BCE avverte nelle conclusioni dello studio che l'automazione dei pagamenti non dovrebbe ostacolare involontariamente l'uso del contante. Questo problema diventa più rilevante man mano che le aziende espandono l'infrastruttura digitale, anche se la maggior parte dichiara di intendere di mantenere il contante nei prossimi cinque anni.

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