Az Európai Unió pénzügyi bűnözés elleni új rendszerének központjává válik az európai pénzmosás elleni hatóság.

Albuquerque európai biztos a Pénzmosás és Terrorizmusfinanszírozás Elleni Hatóság nyitókonferenciáján elmondta, hogy az Európai Unió egy új keretrendszer végrehajtásának szakaszába lép a pénzmosás ellen. A tét a szabályok következetes alkalmazása az összes tagállamban, az adatok és a technológia felhasználása a kockázatok észlelésére, valamint a piac felkészítése a pénzmosás elleni rendeletre, amely 2027. július 10-től közvetlenül alkalmazandó.

Az AMLA, a Pénzmosás és Terrorizmusfinanszírozás Elleni Hatóság, az új európai keretrendszer középponti pillére lesz a pénzügyi bűnözés elleni küzdelemben, egy olyan időszakban, amikor az Európai Unió arra törekszik, hogy csökkentse a felügyelet fragmentáltságát és bezárja a bűnözői hálózatok által kihasznált réseket. Albuquerque európai biztos a frankfurti AMLA nyitókonferenciáján elmondta, hogy a jogszabályok nagy része már elfogadásra került, és a fő kihívás most a végrehajtás.

Az biztos rámutatott a probléma gazdasági dimenziójára, idézve olyan becsléseket, amelyek szerint a globális bruttó hazai termék 2% és 5% között évente pénzmosásra kerül. A beszédében hivatkozott adatok szerint az Europol becslése szerint 110 milliárd euró halad át az Európai Unión, miközben csupán a bűncselekményekből származó bevételek 1%-át konfiskálják, míg a 99% a bűnözők rendelkezésére áll.

Röviden

1. Az AMLA-t a Bizottság az európai központként mutatja be a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni szabályok következetes alkalmazására.

2. A pénzmosás elleni rendelet 2027. július 10-től közvetlenül alkalmazandó, és az AMLA 2028-ban kezdi meg egy kiválasztott entitáscsoport közvetlen felügyeletét.

3. A Bizottság azt szeretné, hogy a felügyelet egyszerűbb, arányosabb és kockázatalapú legyen, ne pedig túlzott jelentések vagy eltérő értelmezések által a tagállamok között.

4. Az adatok, a mesterséges intelligencia és a fejlett elemzés szükséges eszközökként jelennek meg a kapcsolatok, anomáliák és rejtett kockázatok észlelésére.

5. Az AMLA-nak erősítenie kell az Európai Unió globális szerepét a pénzügyi bűnözés elleni normákban, beleértve az együttműködést a partner joghatóságokkal és a jelölt államokkal.

Albuquerque elmondta, hogy az AMLA először biztosít erős központot az Európai Unió számára a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni szabályok következetes alkalmazására. A hatóságnak szakértelmet kell gyűjtenie, elő kell segítenie az együttműködést, és egy valódi európai megközelítést kell kialakítania a pénzügyi bűnözés ellen.

A beszéd a új hatóságot egy szélesebb kontextusba helyezte, mint a klasszikus banki felügyelet. Az biztos elmondta, hogy a külföldi szereplők egyre inkább próbálják kihasználni és fegyverként használni a pénzügyi rendszer sebezhetőségeit, miközben a kriptoeszközök, a blokklánc, a decentralizált pénzügyek és a mesterséges intelligencia megváltoztatják a pénzügyi szolgáltatások működését.

A 2024-ben elfogadott európai pénzmosás elleni csomag az a keret, amelyen keresztül az Unió arra törekszik, hogy emelje a normákat, javítsa a szabályok alkalmazását, csökkentse a fragmentáltságot és erősítse az együttműködést. Az biztos azonban elmondta, hogy a jogszabály önmagában nem elegendő, és a valódi nehézség a végrehajtásban rejlik.

A már bevezetett vagy előkészítés alatt álló eszközök között szerepel a pénzátutalásokról szóló rendelet, amely 2024 decemberétől jobb nyomon követhetőséget biztosít a kriptoeszközökkel végzett tranzakciók számára. A pénzmosás elleni hatodik irányelv, amely átdolgozás alatt áll, javítania kell a valódi kedvezményezettek nyilvántartásait, a nemzeti pénzügyi információs egységek közötti együttműködést és az uniós banki számlák nyilvántartásainak összekapcsolását.

A pénzmosás elleni rendelet 2027. július 10-től közvetlenül alkalmazandó. Ez egy közös keretet fog létrehozni a kockázatok azonosítására és csökkentésére, az ügyfelek ellenőrzésére és a jogi struktúrák valódi kedvezményezettjeire vonatkozó átláthatósági követelményekre.

Az AMLA 2028-ban kezdi meg egy kiválasztott entitáscsoport közvetlen felügyeletét. E határidőkig a Bizottságnak és a hatóságnak elő kell készítenie a másodlagos jogszabályokat és irányelveket, amelyek biztosítják az új rendszer következetességét, előreláthatóságát, rugalmasságát és könnyű használhatóságát.

Az biztos hangsúlyozta a kockázatalapú felügyelet szükségességét, nem pedig az adminisztratív kötelezettségek felhalmozását. Elmondta, hogy egy pénzügyi intézmény, amely több tagállamban működik, még mindig, bizonyos esetekben, eltérő értelmezésekkel szembesül ugyanazon szabályok vonatkozásában, ami költségeket, bizonytalanságot és hatékonysági problémákat generál.

Ebben a logikában a leegyszerűsítés nem a kontroll lazításaként jelenik meg. Albuquerque elmondta, hogy egy egyszerűbb keret hatékonyabb lehet, ha lehetővé teszi a hatóságok és a piac számára, hogy a legnagyobb kockázatokra összpontosítsák erőforrásaikat.

A technológia a második fő irányvonal. Az biztos elmondta, hogy a bűnözők a komplexitást, a fragmentáltságot és a késlekedést használják, és a felügyelőknek legalább olyan gyorsan kell cselekedniük, mint a hálózatok, amelyeket megpróbálnak megállítani.

Az AMLA-nak egy adatközpontú felügyeleti központtá kell válnia. A beszéd szerint a mesterséges intelligencia és a fejlett elemzés segíthet a hatóságoknak a kapcsolatok azonosításában, anomáliák észlelésében és olyan kockázatok felfedezésében, amelyek egyébként rejtve maradnának.

A Bizottság a biztonságos információcserét látja ennek a rendszernek a részének, beleértve a közszolgáltatók közötti, és ahol szükséges, a magánszektorral és a magánszereplőkkel való együttműködést, szilárd garanciák mellett. A FIU.net, az uniós és az Európai Gazdasági Térség pénzügyi információs egységei, valamint az Europol által használt eszköz, 2027 júliusában az AMLA-hoz kerül.

A harmadik dimenzió az Európai Unió nemzetközi szerepe. Albuquerque elmondta, hogy a pénzmosás továbbra is globális kihívás, és az AMLA erősebben képviselheti az európai hangot közös normák, együttműködés, partneri kapcsolatok révén a közeli joghatóságokkal, valamint támogatást nyújtva a szomszédos és jelölt országoknak a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni szilárd keretek kiépítésében.

Végül az biztos elmondta, hogy az AMLA-val szembeni elvárások magasak, és a hatóságnak át kell alakítania a jogi keretet egy kockázatalapú, arányos és hatékony felügyeleti kultúrává. "A bizalom nem egy jól működő pénzügyi rendszer mellékterméke. Ez az alapjainak egyike" - mondta Albuquerque.

https://2eu.brussels/ro/stiri/autoritatea-europeana-pentru-combaterea-spalarii-banilor-devine-centrul-noului-sistem-al-uniunii-europene-impotriva-criminalitatii-financiare